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有的银行业绩那么好,为什么分红很少?
新账务规则下分红政策对上市银行股价是机会还是坑?
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按照《金融企业财务规则(征求意见稿)》“第七十九条:金融企业原则上计提损失准备不得超过国家规定最低标准的2倍,超过2倍的部分,年终全部还原成未分配利润进行分配。”根据以上要求,选取沪、深两市36家上市银行作为分析对象,对其分红影响分析如下:
????一、分析背景及假定
1、选取沪、深两市36家上市银行作为分析对象。
2、上述公司以2020年3月3日收盘价为股价,其他数据以2019年9月30日公布数据为分析对象。(其中北京银行未公布2019年9月30日不良贷款余额,以2019年6月30日数据代替;青农商行未公布2019年9月30日资本净额,以2019年6月30日数据代替。)
3、部分数据计算按照以下假定:①按照总市值同股同利分配,分红方式按照现金分红。②拨备覆盖率统一按照150%作为监管最低要求。③超额贷款损失准备分红后等额递减资本净额。④资本充足率统一按照10.5%作为监管最低要求。
二、影响情况分析
1、截至2019年9月30日,拨备覆盖率最高的三家分别为宁波银行(525.49%)、常熟银行(467.03%)、南京银行(415.51%),最低的为三家分别为民生银行(145.73%)、华夏银行(148.13%)、青岛银行(155.51%),平均拨备覆盖率为256.98%。
2、拨备覆盖率超过监管规定2倍以上的银行有10家,超过比率最高的为宁波银行,超额225.49%,超过比率最低的为无锡银行,超额4.5%。未达到2倍标准的26家,最低的为民生银行,145.73%。贷款损失准备余额超额最多的为招商银行,超额582.73亿元。超额最少的为无锡银行,超额0.43亿元。
2、如将超额部分全额用于分红,不考虑当年新增利润,可用于分红资金最多的为招商银行,582.73亿元,最少的为无锡银行,0.43亿元。
3、如按照总市值同股同利标准进行分配,每股分红比例最高的为南京银行8.71%/股,最低的为无锡银行0.43%/股,考虑股票价值,每元分红比例最高的为邮储银行1.41%/元,最低的为无锡银行0.08%/元。
4、按照上述标准分配利润后,分红后资本充足率最高的为无锡银行15.58%,最低的为青农商行12.17%,均高于监管部门要求的最低资本充足率10.5%。
公司融资后能分钱给原始股东吗?为何?
公司融资后的款项,如果分给原始股东,岂不是损害了债权人或新股东的利益。
公司融资是有用途的,或为补充公司的流动性,增加公司的流动资金;或为公司的内部再投资,例如构建固定资产、新项目等。融资的款项,应该按照融资的用途使用。
债权融资的协议一般都有借款资金用途的约定,若未按融资的用途使用资金,债权人是有权利提前收回借款的。对于股权融资来讲,对于融资进来的款项,即使没限定用途,而对老股东分红,既不能公平对待新股东,也损害了新股东合法权益,新股东岂不成了冤大头、接盘侠?同时,也损害了债权人的利益,使债权人有不能完全受偿的可能。
老股东可以在融资前分红,当然是在有利润的前提下。如果没有利润,而用融资的款项分红,个人认为实质是资本的抽逃。
如果有利润,但账上没钱,用融资的款项分红也可以,但不能落下新股东啊。新股东进来的那一刻,已相应拥有公司资产份额,分红应有其份额。
如果不给新股东分红,新股东怎么想啊?如果你是新股东,那你怎么想啊?!
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