当今，金融行业如银行、保险、基金等机构越来越卷，同质化竞争严重。

其实，金融机构资源也非常丰富，在中国众多行业内都属于薪资、费用、资源集成的头部机构，养活了众多的广告、权益、系统、技术服务商。

金融机构现在面临最多的2项工作就是获客与存量客群提升（很多机构也有客户促活需求）。面对如上需求，我构思了面向金融机构推出本地生活客户权益平台，助力金融机构批量获新客、存量客户权益维护与资产提升。

一、金融机构有需求

（一）金融机构有费用

很多银行其实都有获客方面的相关费用，为了批量获客可投入营销、科技、宣传、广告等各类费用资源。不同客群，费用投入不等，例如以某银行原MGM获客规则来看：

推荐人每成功推荐1位好友报名开户，按前3个月月日均AUM给予如下奖励，连续发放3个月：

1、客户月日均AUM达5-20万元，每月发放XX元；

2、客户月日均AUM达20-50万元，每月发放XXX元；

3、客户月日均AUM达50-100万元，每月发放XXX元；

4、·······

5、客户月日均AUM达600万元，每月发放XXXX元；

某些银行最高单个客户投入费用可达10万元！

（二）渠道客户有需求

对于银行来说，任何个人和机构都可以成为批量获客的渠道，而对于渠道而言，他们既有大量的客户资源，也有提高自身营收的需求。例如：

某高端美容院，服务的均为高端女性客户，通过与银行合作，完全可以向客户介绍，在某银行存入600万成为私行客户，即可获得5000元美容卡。对于客户来说，没有任何损失，反而某银行理财产品收益更高，服务更好。对于美容院而言，既维护了客户关系，又提高了营业收入。对银行而言，则获得了私行客户，通过客户服务与经营，也能与客户建立更深入的客户关系。

（三）技术公司有舞台

根据以上业务逻辑，某科技公司完全可以通过技术或者整合资源，形成服务于金融机构的批量获客渠道权益平台。因为对于银行来说，需要一家一家的去对接如上美容院、酒庄、茶庄等单位耗时耗力，而且支行人手不足，客户经理意愿不高，且没有系统化的核销手段。

这时候，科技平台公司便发挥了巨大作用。

二、客户权益平台搭建体系架构

科技公司通过搭建客户权益平台，既可以卖给金融机构挣系统开发费用，也可以提供给金融机构挣权益服务费用。下面描述客户权益平台如何搭建？

（一）整合第三方各类发券资源，助力金融机构线上发券

这种模式已经非常成熟和普遍了，就是技术公司通过与第三方公司合作，整合各类通用的发券资源，如喜茶、星巴克、爱奇艺、商超百货等，直接助力金融机构为客户发券。

这种模式属于银行直接借助技术公司权益平台为客户提供相关权益，技术公司既可以把系统卖给金融机构挣开发费用，也可以提供给金融机构挣权益采购费用。

这里所要提及到不同之处在于，原来都是银行总行、分行直接联系第三方发券，支行、客户经理并不清楚，没有抓手。客户又不是总分行的，总分行也不在意，也不做日常经营，也没有后续的更多追踪。所以这种模式效果很差。而且也没有盘活支行大量的费用资源。（大部分银行是分行有分行费用资源，支行有支行费用资源）

所以我们的权益平台既要有总分行的角色功能，更要有支行、客户经理的角色功能，可以实现让支行直接为他们自己的客户发券。这样的情况下，客户满意度更高，支行抓手更强，总分行也有数据。可以更好的了解客户行为偏好，追踪客户用券情况，做好客户后续经营。

（二）实现本地生活批量获客，赋能金融机构

如果说第1种模式主要是帮金融机构维护客户关系，替代性很强。那么第二种方式就是平台变成获客大渠道，帮助金融机构赋能。以后金融机构对咱们技术公司的依赖会越来越强。

1、搭建商户服务平台，让支行自己去拓展网点周边三公里商户

（1）技术公司搭建商户服务平台，就类似美团、大众点评即可；

（2）支行自己去拓展网点周边三公里的商户，也可以将关系好的其他商户或渠道资源维护到这个平台。

（3）商户或小渠道按照银行或金融机构的MGM获客奖励标准定制对客的费用方案。如私房菜、美容院、健身房、服装店、茶室、学校、医院等等各类商户。

（4）银行或技术公司或商户自己将以上权益维护进商户服务平台，并协助金融机构营销客户。

（5）客户线上报名，并赴银行开卡，开卡后存入资金，可购买优质理财产品。（高端的或批量的客户，银行可上门服务）

（6）资产达标后，金融机构为技术公司（大渠道）发放费用，技术公司为小渠道（商户）发放权益，小渠道（商户）为客户发放权益。中间如有数据接口或确定性因素，大渠道或小渠道也可垫资。

2、平台初具规模后，技术公司也可开放入驻功能，实现商户自主入驻，金融机构后台审核。

平台初具规模后，就有了流量资源，会吸引更多商户或渠道入驻，对技术公司而言，就掌握了流量密码。

3、将平台推广至各个金融机构或各个其他想要搭建大会员系统的机构。

将产品做成SAAS对外可以输出给各个银行、保险、基金，甚至是各个互联网公司、科技公司等机构。里面既有商户、又有权益、又有费用支持。

做大做强，指日可待！