今天给各位分享贷款卡信用等级的知识,其中也会对贷款卡信用等级划分进行解释,如果能碰巧解决你现在面临的问题,别忘了关注本站,现在开始吧!
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工行贷款信用等级有哪些
个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类,每类客户的评价标准如下:
(1)七星级客户:星点值在80000(含)以上。
(2)六星级客户:星点值10000(含)~80000。
(3)五星级客户:星点值2000(含)~10000。
(4)四星级客户:星点值500(含)~2000。
(5)三星级客户:星点值50(含)~500。
(6)准星级客户:星点值0(不含)~50。
(7)星点值等于0的客户不予评定星级。
符合以下条件之一的客户,若当前服务星级较低,系统将自动即时调高至对应星级:
(1)签订私人银行服务协议,调整服务星级为七星。
(2)开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡,调整服务星级为六星。
(3)开立理财金账户、信用卡金卡,调整服务星级为五星。
(4)开立信用卡普卡,调整服务星级为四星。
星点值是您在我行(全行范围)近六个月的资产、负债和中间业务进行汇总计算出来的。
农行s2星级什么意思
农行S2星级是农业银行推出的一款金融服务。它能够为客户提供优惠率、低额度和更快速的信用审核等实惠服务。此外,S2星级会员还可以享受到账户优惠、贷款服务和网上支付等特权服务。S2星级会员要求在农行办理的账户,年度消费金额大于等于15万,或者在农行实名认证并提交有效资料的用户均可成为该会员,可以享受到更优惠的利率、低额度和更快速的信用审核等实惠服务。另外,还可以享受更多的优惠折扣和免费服务,这就是农行S2星级的意思。
什么是信用评级?
要说信用评级,我敢说咱们幼儿园老师就已经教会了我们,你信不?
表现好的小朋友,胸前会被老师带上一朵小红花。第二次表现好,再得一朵,以此类推。小红花越多的小朋友越听话,吃饭、睡觉、写作业都很乖,不但会得到老师和家长的表扬,说不定还能当上班干部。这些小红花其实就是信用评级。
同样放在资本市场,信誉良好的主体企业或债券等被赋予了相关等级的评级。本质上,信用评级是债券市场发展的副产品,是表示信用的最简单的级别符号。在国际上,有著名的三大评级机构:穆迪、标普和惠誉。在国内,不完全统计,目前有牌照的债券评级机构共六家:中诚信、大公、联合资信、新世纪、鹏元和东方金诚。
按评级划分,信用评级大体可以分成以下几类:
AAA级:偿还债务的能力极强,基本不受不利经济环境的影响,违约风险极低。
AA级:偿还债务的能力很强,受不利经济环境的影响不大,违约风险很低。
A级:偿还债务能力较强,较易受不利经济环境的影响,违约风险较低。
BBB级:偿还债务能力一般,受不利经济环境影响较大,违约风险一般。
BB级:偿还债务能力较弱,受不利经济环境影响很大,有较高违约风险。
B级:偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境,违约风险很高。
CCC级:偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境,违约风险极高。
CC级:在破产或重组时可获得保护较小,基本不能保证偿还债务。
C级:不能偿还债务。
(其中AA-CCC级,还可用“+”或“-”来细分信用的高低)
评级的方法
信用评级其实是一个系统性工程,与股票的基本面分析类似,但又有些不同(下面会讲)。对一家企业或者一种债券进行信用评级,是一个自上而下的过程,即从宏观到行业再到企业。前两者的因素太多了,还有各种复杂的评级模型,这里就不赘述,这里简单提一下关于企业评级需要考虑的因素:
(1)规模。一般而言,规模大则具有较强的抗风险能力,一定程度上能增加信用级别。
(2)业务、产品多元化。这同样有助于增加抗风险能力。
(3)财务指标。这其实和基本面差不多,有兴趣的可以自行查找,了解那些关于企业偿债能力的相关财务指标(速动比率,流动比率和现金比率等等)。
(4)其他因素。如融资能力、财务弹性、综合竞争力、股东支持等。
但是,前面说了评级有分类、又有基本面分析,但不同信用评级与实际的违约率依然存在较大的差异。这主要是因行业而异。举个例子:
评级分析师认为P2P是较高风险行业,但根据调查后发现:P2P行业A公司的信用评级与石油行业B公司差不多,于是均给予其AA的信用评级。但之后A公司就跑路了,而且这行业里跑路的还不止一家。结果发现:P2P行业AA评级的违约率远高于石油行业,说明P2P行业的评级偏高。
可是,评级机构之间也会有竞争,你想啊:A公司在你这里评的是AA-,在别人那评的是AA+,那凭什么别人来你这做评级呢?于是,在合理范围内,评级机构一般都会尽可能调高评级(大多集中在AAA、AA+和AA)。但这与选股有不同之处在于:选股咱们喜欢的是高增长,而评级的话则更喜欢长期稳定或小幅增长。
总的来说,国内的评级发展还很稚嫩,而且还具有强烈的“中国特色”(国有的评级普遍高于民营),再加上市场上违约数据的部分缺失,可以说,真正要说哪家评级最权威,难!
增级与降级
既然可以得小红花,当然也能扣小红花,比如说上课打别的小朋友,剩饭。一般而言,信用评级的增级可以分为以下几种情形:
(1)不动产抵押。这类增级方式最常见,最简单例子,你去银行贷款,银行肯定愿意贷给有房产抵押的人。
(2)有价证券质押或股权质押。这个容易理解,比如说价值100万的腾讯股票、某某独角兽公司的股权等等,都可以用来增级。当然,除了第三方担保外,这种资产的抵/质押均取决于评级公司评估资产价值的方法。
(3)保证人担保。用专业点的话,就是对债权的“无条件不可撤销连带责任保证担保”,这需要有规范的担保合同才行。目前,穆迪公司就拥有这样的根据担保人、发行人信息测算违约率的模型,通过输入发行人、担保人的信用评级,以及双方的相关性,测算出债项的评级。
降级的情况也有以下几类:
(1)财务和基本面严重恶化。如财务大幅恶化、重大资产处理、重大负面事件等。
(2)评级修正导致变动。一方面,由于信息了解不充分,或分析师判断不准确,导致评级公司出具的评级结果偏高或偏低,则在跟踪评级中有修正预期。
(3)行业动态变化。就像我刚开始举的那个P2P和石油行业评级的例子。有的行业过高或者过低都要动态调整。
总之,信用评级不仅是工具,更是一门艺术。从发现风险角度来说,当前刚性兑付尚未完全打破,投资者风险意识没有完全树立,作为中介机构,信用评级必须做好风险预警,而不是拿了别人的钱,就为别人办事,在问题几乎要爆发的时候才降级。
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信用资质是什么意思
AAA级信用等级,是银行对一个企业的生产、经营、管理以及发展前景等内容,包括过去的、现在的以及未来的三个层面所进行的综合的、全面的测算、分析和评价。
概括起来:其主要含义:一是信用程度高;二是综合实力较强;三是经营效果良好。主要作用:一是容易得到银行的信贷支持;二是容易得到供应商的认可,便于开展商业信用活动;三是有利于提升企业自身的形象
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