今天小编来为大家解答以下的问题,关于25万商业贷款15年还,社保交15年和25年,有什么区别?相信还是很多人不太清楚这些问题,现在让我们一起来看看吧!
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社保交15年和25年,有什么区别?
社会基本保险是现代人的必备保障,尤其是对于年轻人而言,更应该从刚参加工作就开始参加社保,为老有所养和病有所医做好准备。
社保缴费时间长短,直接影响社保待遇,这是由《社会保险法》规定的。
就以题目所述为例,缴费15年和25年的区别,主要在于以下两个方面。
第一方面,医疗保险待遇。社保中的医疗保险,一般地方性规定是缴费20年、25年以上,退休后才可以享受医疗保障待遇。
这就是说,缴费25年满足参保地规定的缴费时间要求,退休后就可以享受医疗保险待遇。而缴费15年,就目前的信息来讲,肯定不满足最低缴费年限要求,退休后无法享受医疗保险待遇。
我认为,这是参加社保缴费15年和25年最大的区别,关系到缴费时间满不满足要求,可不可以在退休后享受医疗保险待遇。
第二方面,养老保险待遇。参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的,按月领取基本养老金。这是《社会保险法》对养老保险最低缴费时间的规定。
同时,我国的社会养老保险贯彻的一个重要原则是“多缴多得、长缴多得”。这就是说,同等条件下,缴费水平高、缴费时间长,则退休养老金肯定会比缴费水平低、缴费时间短的要高。具体的差距会有多大呢,下面从历史数据和未来预测两个角度来分析一下。
(一)历史角度
现在退休的人,如果此前缴费是15年、20年、25年,他们的养老金差距会有多大呢?下面,我把缴费时间、缴纳养老保险费金额、退休养老金、缴费/养老金的回本时间一起列表如下(计算使用QD市历史数据)。
按照社平工资100%档缴费15年,退休养老金为1051元,缴费20年养老金为1464元,缴费25年养老金为1931元。
以上三种缴费时间的养老金水平,与社会平均工资相比分别得出18.33%、25.53%、33.69%三个数据。这就是一个养老金/社平工资替代率的概念,即缴纳养老保险时间越长,退休后养老金与社平工资相比的比例数越高,从而也就能够更好地保障养老生活质量。
(二)未来视角
基于同样的原理,现在的年轻人从25岁左右开始参加工作,同时参加社保缴纳养老保险,如果缴费时间不同,对未来退休养老金会造成什么影响呢?
下面,根据QD市历史数据进行测算,提供一张养老金替代率的数据表供大家参考。
根据表中的数据,如果参保人按照社平工资100%当缴费15年,,60岁退休时养老金可能仅为到时社平工资的22%。同等条件下缴费20年,这个数据就可能达到28%;缴费25年养老金替代率为34%;缴费30年养老金替代率为40%;缴费35年养老金替代率为45。
具体来讲,如果35年后社平工资达到25000元,则以上四种缴费时间对应的养老金可能分别为5500元、7000元、8500元和10000元。
当然,未来延迟退休是大趋势,如果是65岁退休,那么“多缴多得、长缴多得”原则肯定还是会严格得到体现,养老金的多少还是会保持同样的梯次关系。
可能有的人对此会考虑投保缴费和所得到的养老金之间,到底是不是划算的问题。关于这个问题,本号早前曾经写过文章进行专门分析,感兴趣的可以关注本号,查阅2019-02-25文章《
自由职业者,投社保40年,65岁退休,100岁才能回本吗?》。
房龄15年的房子要不要卖掉?你怎么看?
房龄15年的房子,如果不需要居住,原则上应该卖掉。
但现在的房地产也是有中国特色的,房子在不同城市、不同区域,价格有天壤之别,不象欧洲,很多人愿意住小镇。观念不一样,导致人们对房子的价值认识不一样。
一般来说,房龄满15年就应该趁珠颜将老时处理掉,过了15年,有可能银行不给认定价值,卖出时不能作为贷款抵押物了,这很可能导致房子很难卖,也卖不出好价钱。
还有,房子越老,越没卖相,自己的潜意识里也觉得它不那么值钱了,因为房子的使用寿命是有限的。
到了15年房龄的房子,不处理,占用一个房屋指标,面临征税和出租难的问题。
顶加阁的房子更应早卖,怎么说顶层也不是人们喜欢的。地段好,除非你住着,出租不是很划算的。为什么现在空置房那么多?很大原因是房东不想拿来出租,因为出租就必须装修好,而一次装修的花费三四年的房租是不够的,等到装修成本收回了,房子又要装修了,很多出租的人不是很爱惜房子的。你那顶楼的老房子最好趁着房地产还热把它卖掉,好地段现在还能卖个好价钱,如果以后都发展好了,到处都是好地段,谁买十几二十年的老旧房子?如果过几年房子饱和了,人人都有住房,老旧房子就成了不值钱的“古董”了,聪明的人做事果断,贪婪的人贻误时机,该出手时就出手!
买房子贷款30年合适还是15年?
关于按揭贷款,有一个行话叫:长贷短还!
为什么这么说呢?首先我们先看一下贷款15年,100万,15年和30年的前期利息。
第一张图是贷款30年的月供情况,本金1125.8,利息4458.33共计5584.14。
第二张图是贷款15年的月供情况,本金3633.12,利息4458.33,共计8091.45
月供相差2500元,但是利息并没有差距。之所以15年的总利息少,是因为本金偿还的多,相当于提前还款了。
目前银行都是可以提前偿还本金的,而且不限次数,既你只要有多余的钱,就可以提前偿还本金,比如提前还本金1万,5万等,银行不同,要求的提前偿还本金的金额够万的整数倍也不同。但是都可以提前还。
这样的话,最合适的还款方式就是贷款30年,然后有闲钱就提前还款,几万都可以,直接扣本金,不算剩余利息。
好处:
1.月供压力小,5500和8000完全不是一个概念
2.如果有钱提前还款的话,利息差距并不大
3.前期15年还款和30年还款利息其实没有什么差距,他们之间的差距也是15年提前还款的差距
4.30年贷款,你可以去银行随意变成15年的,但是15年,是不能变30年的,所以好处不言而喻
今天的文章分享到这里就结束了,以上的内容相信也会让您有更多的了解。