▲ 本文来源：轻金融 作者：李静瑕

当BATJ的金融机构合作“朋友圈”大部分都拥有了数百家银行，当各家机构的合作数量形成了一定量级，未来金融科技合作的突破口在哪里？

从单个机构上升到整个集团的“全方位合作”，使金融科技的融合“更上一层楼”。5月29日，京东集团和光大集团宣布了力度空前的合作，金融科技是最大的亮点之一：双方既有金融服务领域的支付、缴费、保险、信托、基金投资等业务合作，也有科技创新领域的物联网金融、区块链、云计算等合作。

值得关注的是，双方还提到“一致同意互为重要合作伙伴，共同建立新业务互推机制，共同探索商业模式创新”，这样的表态在同类合作中可谓力度空前。这也是自去年8月，双方旗下中国光大银行和京东金融达成战略合作后的合作“再升级”。

作为双方合作的重要板块，对京东金融来说，可以加快速度去连接银行、保险、证券、信托等合作伙伴；同时，各个业务体系都通能过金融科技部持续与金融机构形成深度连接，让科技能力能够融入到更多的场景之中。可以说，未来这种集团层面的合作成果、新业务互推机制、商业模式创新，非常值得期待。

一次力度空前的合作

一直以来，京东金融与银行等金融机构的合作都非常坚定，落地能力在金融科技公司中遥遥领先。

对于京东与光大的合作，中国光大集团董事长李晓鹏透露，京东是光大合作面最广的企业之一，也是合作节点最多的企业之一。“希望双方在产品开发、资本合作、技术合作、联合贷款、网上旅游平台打造、云缴费等方面强化合作。光大集团将发挥金融全牌照优势，实现双方生态圈共荣共生。”

作为BATJ巨头之一，京东集团的业务涉及电商、金融、物流三大板块，京东金融集团定位为于服务金融机构的科技公司，致力于助力金融机构在核心价值环节提升效率、降低成本、增加收入。

刘强东也指出，京东拥有行业最完整、价值链最长的零售数据，双方优势互补明显、合作空间巨大，未来双方可以进一步将金融和科技深度融合、旅游和购物深度融合，加深在企业购以及商旅业务等领域的合作，他对未来双方的全方位战略合作充满信心。

实际上，在这次战略合作前，双方早已进行了多方面的合作。从2012年到现在，已经是第6年，在过去光大银行和京东金融有颇多合作。

直到2017年8月，京东金融成为光大银行在金融科技行业的第一个战略合作伙伴，光大银行也成为京东金融第一个签署战略合作的股份行。目前，双方已经在云缴费、联合贷款、联合风控、理财销售、信用卡发卡等领域展开合作；京东金融联合光大银行推出了银联版及Visa版光大小白卡；云缴费已经登录京东金融APP等。

五大领域强强联合

在金融服务和科技创新领域，双方有怎样的布局，未来合作空间在哪里？轻金融根据公开资料对其中五大领域进行了梳理。

第一，双方将共同探索新的缴费服务模式。光大银行“云缴费”平台是国内最大的开放式缴费平台，2017年，光大云缴费平台用户达1.46亿，交易金额已突破880亿元，项目已超2000余项。这次合作预计也将拓宽缴费项目场景，拓宽便民缴费及便民金融产业服务的深度和广度。

第二，双方将共同探索新型保险业务模式。早在2015年12月，京东就开始与光大永明人寿合作。此次合作，京东金融也将在获客、精准营销、产品创新、风险定价、反欺诈等方面，助力合作伙伴降低成本、提高效率、增加收入。

第三，双方将在直接投资基金业务领域开展合作。2017年8月，京东金融成立了千树资本，这也是京东金融旗下的首只专注于消费领域早期企业的风险投资基金，其天然优势在于京东金融的众创生态服务体系和京东的大数据洞察能力，双方在基金业务的合作也值得期待。

第四，双方将研究物联网支付业务的流程设计与应用。目前，京东金融正在发力支付，将京东支付挤进第三方支付领域第一梯队。去年京东金融就开始押宝NFC物联网支付，双方的合作也将有助于在支付底层架构进行探索创新，卡位下一代支付场景。

第五，双方将基于区块链技术的分布式共享记账能力，共同进行溯源防伪、智能合约、信息共享等应用设计。早在2017年年初，京东金融便在ABS云服务中切入区块链技术。

深度合作时代来了

京东金融是中国最早的Fintech实践者，当前所做的企业服务的商业模式以B2B2C为主。如何理解B2B2C模式？

在创业伊始，京东金融以数据和技术为核心，以B2C的模式直接为用户提供金融服务；当积累了风险定价、客户运营和对金融的深度理解等能力之后，开始对外输出，以B2B2C合作的模式为金融机构提供数据和科技服务。

“在过去的践行中证明这两种模式是不可分割的，服务个人用户的能力将成为服务企业用户的基础，同时我们需要继续夯实在数据、AI和科技的投入与积累。”京东金融表示。

举例来看，目前京东金融对B端提供服务的产品包括“银行+”、“借钱”、“ABS云平台”“北斗七星”、“融信云”、“安全魔方”、“京东来客”、“稻田”等，涉及财富管理、零售信贷、系统服务、数据服务、AI服务、精准营销等不同业务类型，形成了较为完善的企业服务产品生态。

截至2018年2月，京东金融累计服务客户数量已经超过4亿，整体实现了超过百亿的营收，并且实现了单季盈利。

近期，部分媒体报道京东金融宣布进行组织架构调整，对此京东金融表示，将成立个人和企业两大服务群组，副总裁许凌、姚诚彰分别担任个人和企业服务群组组长，向CEO陈生强汇报。

两大服务群组的成立的初衷，是授权前移，进一步优化业务资源组合、更大限度地进行资源协同和复用，提升组织分工效率；也能够进一步降低沟通成本，缩减决策周期，快速响应个人和企业用户需求，提升用户体验。

听起来，组织架构的调整，也是为了更好的落实B2B2C战略。

在2018京东金融内部员工大会上，京东金融CEO陈生强曾指出，接下来的三年，京东金融长期坚守的战略之一是“全面建立广泛的连接，将科技服务无界化。”京东集团和光大集团的牵手，即是这种全面广泛连接的落地，京东金融也将提供一整套的、全链条的、模块化服务，开启金融科技与金融机构的深度合作新时代。

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