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大额长期理财产品(银行大额理财产品)

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大家好,感谢邀请,今天来为大家分享一下大额长期理财产品的问题,以及和银行大额理财产品的一些困惑,大家要是还不太明白的话,也没有关系,因为接下来将为大家分享,希望可以帮助到大家,解决大家的问题,下面就开始吧!

本文目录

  1. 大额现金存银行,都有哪些高利息的理财方式?
  2. 银行大额存款利率下调,还有什么比较稳健的理财方式呢?
  3. 有的人说现在大额存单成理财的“新宠儿”,你认为安全、稳妥吗?
  4. 30万是买理财还是存大额哪个合算?

大额现金存银行,都有哪些高利息的理财方式?

不知道你到底是多大额的现金,也不清楚你打算存多久,我给你整理了一些常见的风险不算高的银行理财方式,你可以参考一下。

01大额存单

大额存单的起存金额一般是20万。

跟定期存款类似,也有存款期限。不过大额存单有一个好处是,未到期前可以转让,转让不影响你的收益。这就比定期存款更加灵活。

各个银行的大额存单的利率并不完全相同,你可以了解一下你们当地的银行,对比一下看哪家银行的利息高些。下面这个图整理了一些大额存单的收益率水平,供你参考。

02定期存款

定期存款应该是大家都很熟悉的了。定期存款的起点低,几百块钱都能存。如果你的资金量比较大,可以跟银行协商,看能否把利率提高。

定期存款虽然有基准利率,但是各家银行普遍都有所上浮,具体的利率也有所不同,你同样可以对比一下你们当地的银行,选择更合适的。

03结构性存款

结构性存款是一种新型的存款产品。跟普通存款的区别是,结构性存款是“普通存款+金融衍生品”。

因为产品中增加了衍生品的成分,所以风险比普通存款要高。一般是本金有保障,但是利息不保障。

比如图中所示的这款结构性存款,如果情况好,年化收益率就是5.3%,但是如果情况不好,年化收益率也可能只有0.5%。

所以,结构性存款是通过承担更高的风险,来换取比普通存款更高的收益。

04银行理财

银行的理财产品应该也是比较熟悉的。

不同的理财产品,投资期限、起投金额、投资收益率都有所不同,现目前大部分短期理财产品的收益率在4%上下,具体你可以对比一下各个银行的产品。

05国债

我们国家的国债应该是所有产品中风险最低的,被视为一种无风险资产。根据起投金额、投资期限等不同,你可以选择适合自己的国债产品进行投资。

但是国债因为发行量有限,不一定你想买就一定买得到。不过也可以通过二级市场进行交易。购买别人卖出的未到期国债。

以上是我整理的一些理财方式,希望对你有所帮助!

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银行大额存款利率下调,还有什么比较稳健的理财方式呢?

随着新的存款利率报价方式落地,很多人发现不仅大额存款利率也应声而下,而且其他存款产品利率也有所下调,那么以后我们还有比较稳健的理财方式吗?当然有。

首先不同银行存款利率是实行差异化管理的,所以我们仍然“有机可乘”。跌幅不同,有高也有低,但银行越小利率相对偏高,所以我们可以仍然可以优中选优,而不是彻底放弃存款。

根据这次调整规定,四大国有银行大额存单加点上限为60bp,而其他银行加点上限为80bp,那么以3年期基准利率2.75%为例,四大国有银行3年期大额存单利率最高就是3.35%,而其他中小银行最高则可以达到3.55%。

同样道理,定期存款利率国有银行最高加点50bp,但其他银行最高加点却是75bp,所以3年期定存四大国有银行最高为3.25%,其他银行最高则可以达到3.5%。

同时,这次规定的是最高加点上限,并不是所有银行的挂牌利率都会执行最高上限,而是还要根据自身存款压力以及需求程度来确定最终价格,但实践证明中小银行的压力明显高于大型银行,因此喜欢存款的朋友应该多关心中小银行存款利率走势,特别是部分尚未成为利率定价自律机制成员的小微银行,不仅利率较高,而且还有送礼品积分等福利,非常实惠。

其次,与存款产品安全性相似的还有储蓄国债产品。近年来,国家每年的3-11月都会安排发行,每期额度在300亿左右,其中3年期利率3.8%,5年期利率3.97%,保本保息,而且只要持有6个月以上,哪怕提前支取也靠档计息,电子式储蓄国债还是按年付息,这些优点也很有吸引力,尤其是数量庞大的中老年朋友,勤劳一身攒下一定结余,但又往往达不到大额存单起存20万标准,资金又长期闲置不用,因此选择储蓄国债就非常适合。

总之,随着此次利率的下调,我们的理财观念一定要因势而变,默守陈规,盲目追求高利息显然已经不现实,或者因为存款利率一波动,或受人鼓动就想寻找其他高收益理财方式。在局势未明朗之前,还是应该以稳字当头,以安全第一,谨防被割韭菜。存款利率虽然不太高,但我们睡的安稳,吃的香,其他理财方式虽然可能获得比较高的收益,但你需要较强的抗风险能力,以及一颗强大的心脏,各取所需吧。

有的人说现在大额存单成理财的“新宠儿”,你认为安全、稳妥吗?

大额存单确实有比较大的吸引力,我身边很多人都选择了这种储蓄方式。

而且,我发现,选择这类存款的人有三个特点:一是现金持有量大,二是理财风格偏保守,三是年龄偏高。

他们选择大额存单的原因也大致相同,一是银行有熟人,二是认为大额存单安全,三是商业银行非常注重50万元的限额。

我个人认为,高净值人士选择大额存单是非常有必要的。因为高净值人士对资金流动性要求不高,资金要进行分散配置,选择大额存单,安全性和收益性都是不错的。

从题主关心的安全性来说,大额存单属于银行协议存款的范畴,利率可以和银行协商,安全性和普通银行存款一样,属于极低风险产品,是完全靠谱的。

如果您对安全性还不放心,还可以通过控制投资额度进一步提高安全性,单个银行存款低于50万,可以被存款保险基金完全覆盖,这样就高枕无忧了。

需要注意的是,大额存单一般不支持提前支取,不要为了高利率勉强凑钱去存大额存单,一旦出现流动性需求,就会得不偿失。

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30万是买理财还是存大额哪个合算?

30万元,购买理财产品、与银行大额存单,哪个更划算!这个需要结合投资期限的长短、资金安全性能、投资者风险偏好来综合考虑才行!

银行大额存单,资金安全系数更高,且更灵活一点

我们都知道的是,如果在银行一次性存款超过20万元以上,即可算作是大额存单,可享受比普通定期存款更高的利率,且可转让、可提前支取、支持质押贷款、甚至还能按月(季度或年)取息,十分的方便灵活!

更何况,大额存单属于银行一般性存款序列,同样会受到《存款保险条例》的保障,只要资金(本金+利息)未超过50万元,都是绝对安全、可靠的!

而自《资产新规》发布以后,理财产品不得再承诺保本保息,理论上来说,也就是所有的理财产品,都是有风险的,存在亏损的可能!且理财产品,在投资期限内,一般不支持提前赎回,灵活性略差!

因此,从安全、及灵活支取的角度,30万元选择大额存单更为合适!尤其是老年人、以及稳健型投资者,更加侧重选择安全可靠的大额存单!

理财收益,才是最重要的

但是,相比于安全、灵活性能来说,选择投资理财,确保风险可控的情况下,收益才是最重要的!

据第三方机构的监测35家银行的数据来看,2019年3月份,银行3个月、6个月、1年期、2年期、3年期大额存单的平均利率分别为:1.661%、1.963%、2.269%、3.168%、4.161%。而截止到3月末,银行理财产品的平均收益可达到4.30%,互联网理财产品的收益会更高,部分产品可达到5%以上!

因此,从收益的角度来说,30万资金,选择理财产品比较合适,收益较高、且稳定!

总之,30万元,到底是该选择理财产品,还是银行大额存单,要结合每个人不同的情况来综合决定,不能一概而论!对于注重资金安全的,可选择银行大额存单;如果需要更高的收益,那么选择理财产品才更为合适!

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好了,本文到此结束,如果可以帮助到大家,还望关注本站哦!

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文章来源: 康康
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