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结构性存款是理财吗?购买时有哪些注意事项?
结构性存款听起来好像是银行存款,实际上并不是,存款最大的特点是安全,但结构性存款并不安全。所以你可以把结构性存款理解成理财,不过理解成保本的投资产品可能更合适。
不过既然靠了点“存款”的边,也不能风险太高嘛。所以与其他投资性产品不同,结构性存款是可以保证本金安全的,但收益无法保证。
结构性存款听名字感觉很复杂、很高大上,把很多人绕迷糊了,所以我们先来简单了解一下什么是结构性存款。我就不从学术概念上讲了,直接说一些大家听得懂的话。我们存款或者理财一般都会有一个收益预期,以三年期定期存款为例,现在央行标准利率是2.75%,也就是说,存1万块钱,三年以后可以拿到275元x3年825元利息。大家都觉得存款利息低对吧?但又不愿意放弃存款的安全性。所以银行就想了一个办法,比如你不是存了1万元么,现在不存1万了,而是存9800元,把剩下的200元拿出来投资其他风险和收益更高的产品。因为有了9800的存款,最终到期后本息合计可以拿到1万,这样至少可以保证本金不受损失。但这200块钱的投资就不好说了,如果收益好,比如投资回报有100%,那你就能拿到10400元,投资回报比存银行划算多了。不过相反,如果投资收益不好甚至亏钱了,比如亏了50%,那你能拿到手的就只有10100元,收益还不及定期存款。
这就是结构性存款。
当然,从你的存款里拿出多少钱用于高风险投资肯定是经过测算的,能够保证你的本金安全,但收益就真的不好说的,可能高于银行定期存款,也可能低于。
结构性存款是什么意思和银行理财产品的区别有哪些
结构性存款
1、结构性存款,也可称为收益增值产品,是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户。
2、结构性存款与理财产品比较,它并非存款,也是一种理财产品。银行一般将这笔钱分为两部分进行投资,一部分是固定收益产品投资资金,以实现保本;另一部分则是衍生品投资,如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等,以博取高收益。
结构性存款和银行理财产品的区别
1、结构性存款一般门槛较高,收益相对也大,银行只对大额外汇存款提供这种产品。理财产品形式多样,客户可选择的机会多。
2、结构性存款的存款期限一般较长,短则一年(由银行决定)长则3至5年。而理财产品可选择的形式多样化。
3、结构性存款通常是本金100%保护,即保本金。理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
4、结构性存款的流动性较差,客户在结构性存款期间不得提前支取本金。理财产品中少部分产品可终止或可质押,但手续费或质押贷款利息较高。
二、再来看看保本理财。
银行的保本理财分为两类,一是保证收益类,既保本又保收益,二是保本浮动收益类,只保本不保收益。不过目前理财市场上发行保本理财,除了结构性理财,基本上都能如期拿到本金和收益。也就是说,保本浮动收益类理财产品也能做到既保本又保收益。
目前保本理财收益率和结构性存款利率差不多,都在4%左右,并且几乎都能拿到这个收益。其中保本理财更稳妥一些,几乎100%能拿到预期的收益,但结构性存款却只有90%~95%的概率能拿到预期的利率上限。
所以,目前来看,购买结构性存款和保本理财的差别不大,购买保本理财更加稳妥一些。
但有个问题是,根据资管新规,今后银行不得开展表内理财,表内理财一般指的就是保本理财,也就意味着以后银行要逐渐减少保本理财的发行量,到2020年底时候,不允许再发行保本理财,投资者也买不到了。
但结构性存款本质上属于存款,不属于理财,不在资管新规约束范围内。所以,等到保本理财彻底退出市场,投资者就只能购买结构性存款了。
什么是结构性存
结构性存款就是指收益增值产品,包含了一些定期存款还有汇率理财产品的特点,然后形成的一款独特的收益与增值兼备的存款型理财产品。
结构性存款非常注重收益,因此对各种外汇市场的汇率变动及发展趋势十分关注和了解,这类理财产品非常专业,投资此类理财产品的客户,通常具备一定的经济实力,能承担一定的风险。
结构性存款2023年还保本吗
目前银行大力推出的保本理财产品,就是以前的结构性存款。结构性存款有两部分组成,一是定期存款,这部分可以保本;另外一部分就是金融衍生品,说白了就是高风险投资,不保本。
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