银行理财不靠谱

去年下半年开始，很多R2级银行理财类产品都出现不同程度的收益下滑，有的甚至出现亏损状况！主要还是由于债券市场巨大的波动导致流动性出现问题，债券价格下滑严重，而大部分的银行理财都有不同比例的债券投资，导致下半年银行理财类产品收益集体下滑。

所以银行理财也不保本，收益率会存在浮动，对于厌恶风险的投资者并不是很好的选择，以下三种产品可以保证收益率的同时保本，可以获得稳定的现金流。

一、银行存款

目前来说最安全的投资方式，50W以内受银行保险制度的保护。通常情况下一年期大概2%-3%的固定收益。各银行利率不同。

可以优先选择利率高的银行，尤其是民营银行，有的能超过4%以上。高净值人群可以将资金拆分成多个低于50W存入不同银行。

二、券商收益类凭证

需要在券商开户，约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券，本质上就是券商给投资者借钱，只要公司不破产，能够持续经营，就能如期保证本息兑付。券商牌照很值钱即使经营不善倒闭也会有机构排队去接手，所以基本无风险。

券商为了吸引新客户，会推出针对新客户的收益类凭证产品，一般会高于银行存款，有的能达到6%以上。但是会限制额度和期限，一般10W以内，3个月以内，期限不会太长。短期的可以考虑。

三、增额终身寿险

有句话是存款的终点是保险，增额终身寿险就相当于超长期的银行存款，且固定利率的，每年复利能无限接近3.5%，每年的现金价值是固定写在合同里面的。未来如果银行利率继续下行，这类产品的优越性就体现出来了。

另外还有小部分的保险功能，如意外去世，残疾等会有一定的赔偿功能。

如果有一定投资经验，不屑于3.5%-6%的收益的人可不配置或小比例配置。对于不想承担任何风险损失的人群可以进行大比例的配置。绝对比银行理财靠谱！