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本文来源：中国经营报
这个时代，骗子太多了。一个骗子倒下了，另一个又冒出来了，简直是前赴后继的节奏！
5月9日，广州公安官方微博深夜发布一则通报，成功摧毁“云联惠”特大网络传销犯罪团伙，黄某等多名主要犯罪嫌疑人在行动中落网。
经查，以黄某为首的该团伙成立广东云联惠网络科技有限公司，并依托该公司“云联商城”，以“消费全返”等为幌子，采取拉人头、交纳会费、积分返利等方式引诱人员加入，骗取财物，严重扰乱经济社会秩序，涉嫌组织、领导传销活动犯罪。
而后，网上流传出视频，数百特警包围云联惠总部大楼，带走大量工作人员。
更有图片显示，云联惠总部被查封。
图片来源：每日经济新闻
而在投资人组建的群里，一些人还在互相“安慰”和“打气”：
有微博网友表示：“一开始就跟我妈说了，她不听，投了钱也一直瞒着我。这次出事了才告诉我起码投了几十万，现在还跟我说这是假消息，平台例行接受检查。”
云联惠目前有多少会员？虽然暂时没有官方数据统计，但据云联惠2017年在其贴吧回复称，彼时其会员数2000万左右。虽然不排除有夸大可能性，但保守估计，至少也有几百万会员。
面对这样的骗局，只有撕开华丽的包装，拨开暴利的云雾，才能让双眼不被蒙蔽。
云联惠的“馅饼”
“你消费，我全返”
“消费全返模式超越时代50年，永动世界500年”
“你买车我付款，你买房我付款。”
这些，都是云联惠的广告，号称“财富永动机”。
不同于我们熟知的淘宝、京东等电商平台，云联惠声称可以做到：“你花多少钱，平台就返你多少钱”，将消费变成真正的“零成本购物”。
因此云联惠自比为阿里，甚至喊出了“干掉淘宝，饿死天猫”的豪言壮语，声称与阿里一样通过现金流扩大收益，但却比阿里更先进——让利给消费者。
据云联惠宣传册称:“云联惠商业大系统”是创始人黄明历经近十年研究而创立的。其运营模式是实现三角消费的“100%全额返还”，即成为云联惠注册会员的消费者，去云联惠联盟商家消费，由加盟商家提交消费总额的16%给云联惠（商家提的佣金云联惠也返还）。然后，云联惠以每天万分之五左右的返还比例，以积分转换形式持续返还给消费者和商家（累计返还116%），直至返还完为止。
近几年来，这家注册地在广州，名为广东云联惠网络科技有限公司的电子商务平台，以“消费资本论”和“财富永动机”为理论依据席卷全国。
还有这样的好事情？？？四个人打麻将，都赢了，桌子输了？
消费一万元，全部返完你可能要等100年
按照云联惠的说法，如果您在云联惠商家消费10000元，那么云联惠会以每天万分之五的速率递减式返还给您，直至返还完。而商家呢，要先把销售额的16%，也就是1600元交给云联惠，然后云联惠会把这1600元以每天万分之五的速率递减式返还给商家，直至返还完。
消费者都很单纯，掏出手机一算，每天返还5块钱，一共需要2000天，不到6年就能白拿10000，这生意划算。
但魔鬼都隐藏在细节之中，云联惠在返还这一环节里埋了两个大坑：
1、递减式返还，也就是说只有第一天的返还额是5块，接下来每天的返还额都会减少，而且是越来越少。
2、返还速率会改变，万分之五只是最高的返还速率。
在这两个前提条件下，要想拿到10000块的返还，需要多少年呢？
你永远拿不回全款。因为返还的金额，永远按是照你剩余金额的万分之5来算的，严格意义上来讲，你的剩余金额永远不是为0。“一尺之木,日取一半,取之不尽”就是这个道理。
如果返还速率为最高的万分之五，您至少需要100年才能拿到10000元；如果返还速率为万分之一，需要505年，那可真得向天再借五百年了。云联惠把这套返还规则称为“时间的杠杆”。
会员发展下线能拿到提成
即便真如云联惠自己所说，消费全部返现，那么平台自己靠什么赚钱呢？
据《国际金融报》报道，云联惠会员共有三级：免费的普通会员、交99.9元的普通商家会员（金钻）和交999元的创业商家会员（铂钻）。会员级别越高，享受的权限越高。比起免费会员，金钻会员和铂钻会员除了享受消费积分返还，还有推荐权（发展下线）即每推荐一个人就能拿到一笔提成。
国际金融报截图
如果被推荐人是消费者，推荐人可以获得消费金额的5%；如果被推荐人是商家，推荐人可获得销售金额的2.5%。
此外，网络上有讲解云联惠商业模式的视频。视频中，讲师们在谈及云联惠赚钱方式时，多会重点提及“现金流”。
根据平台规则，如果某商户卖了100元的东西，收到100元现金后，立刻就要给云联惠16元。据《国际金融报》记者从云联惠客服处获得的信息，目前全国共有5万名参与商户。这意味着，每天有大量的16%注入资金池，形成一笔数额不菲的沉淀资金。
事实上，关于“云联惠”，多地监管部门近年来多次进行排查，并发布报告。
济南日报报道称，2017年初，山东省金融稳定监管部门专门针对“云联惠”消费返本平台，进行检查。济南市也下发《关于对“云联惠”消费返本风险进行摸排和处置的通知》，要求各区县进行专项排查。早在2016年，宁夏和湖南相继发布防范云联惠“非法集资风险”的紧急通知，并将异常情况通报至公安部和银监会。后来，广东省工商局也曾称，云联惠运营模式涉嫌非法集资。
此外，今年4月9日，常德汉寿县法院在中国裁判文书网上公开了两份关于“云联惠”的行政裁定书。裁定书显示，由汉寿县食品药品工商质量监督管理局申请对“广东云联惠网络科技有限公司”在“上海浦东发展银行广州琶洲支行”以及“民生银行广州科技园支行”的存款总共2000万元予以冻结，汉寿县人民法院裁定予以冻结。
尽管云联惠的主要犯罪嫌疑人已经落网，警方也已明确通告，而媒体的揭露报道更是连篇累牍，但记者在现场采访赶来的云联惠投资者时，仍有人对云联惠的行为报以同情，甚至向记者罗列云联惠的好。而同样的一幕，也曾出现在另一家非法集资案钱宝的公安通报微博下的评论区内。
近几年非法集资的特大案件
1、善林金融：600亿元
2013年10月起，善林金融实控人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，并为其提供高额佣金和提成。
2017年，善林相继大量砍掉线下门店，将业务转向线上，成立了善林财富、善林宝、幸福钱庄、广群金融销售，他们都被警方定性为非法理财产品。
为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”，善林不惜花费公众巨额资金做足包装宣传，在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任。并通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。
经调查，警方证实善林金融采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款共计600余亿元。这个纪录，堪比此前实际吸储700亿元的e租宝。
4月24日18点，上海市公安局官方微博“警民直通车－上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》，这起由4月9日，善林实际控制人周伯云自首引起的风波划上句号！
典型庞氏骗局！非法吸收公众存款！蓄谋已久！资金链断裂骗局泡沫戳破……这对期待善林“振作起来”的投资人来说，无疑句句惊雷，雷醒梦中人。
2、e租宝：762亿元
2015年底爆发的“e租宝”一案曾引起全国震动。此前短短一年半的时间，安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司利用“e租宝”、“芝麻金融”互联网平台发布虚假的融资租赁债权及个人债权项目，以承诺还本付息为诱饵，通过媒体等途径向社会公开宣传，非法吸收巨额公众资金。
关于涉案资金数额，北京市第一中级人民法院官方微博2016年12月22日发布的数据显示，共非法吸收公众资金累计人民币762亿余元，扣除重复投资部分后非法吸收资金共计人民币598亿余元。至于受害者人数，据此前媒体报道，e租宝ID用户有90万余人。
根据警方调查，e租宝收取的投资款有如下几个去向：
一、公司经营和人员开支。整个集团拿百万年薪的高管有80人左右，再加上数以万计的员工，仅2015年11月，钰诚集团发给员工的工资就有8亿元。而根据2016年1月份的一项统计数据显示，平台运营支出80亿元；
二、收购公司。钰诚集团董事长丁宁曾先后收购鲁商保利、安信普华、普洱华强等公司，其中仅收购安信普华就耗资13亿，不过这些公司并未带来预期中的收益。
三、广告费、好处费等。据上述统计数据显示，e租宝投放广告费用10亿元，另有15亿元被丁宁赠予他人挥霍。此外，为虚构融资项目，e租宝支付给“承租公司”和中间人好处费8亿元。
四、流失国外。2015年5月，钰诚集团还在缅甸第二特区佤邦成立东南亚联合银行，设立了有行政管理权的钰诚东南亚自贸区，号称要在这里投资。之后于2015年10月向这里走私了1239条金条。这些金条上都刻有“东南亚联合银行”的字样。案发后，1205条已由缅甸佤邦财政部移交回普洱市公安局。
3、中晋系：400余亿元
作为互联网金融“野蛮生长”的标志事件之一，“中晋系”诈骗案件于去年6月份重返公众视线。
2017年6月22日，据上海法院官网公布的消息，轰动业界的“中晋系非法集资案”在上海第二中级人民法院C101法庭公开开庭审理，中晋系实际控制人徐勤等10名被告人当庭表示认罪悔罪，法院宣布将择期宣判。
据公诉机关指控，中晋系母公司国太投资控股（集团）有限公司（简称“国太控股”）向社会不特定公众募集资金达400余亿元，部分集资款被国太控股及其下属公司消耗、挥霍，致使案发时未兑付本金达48亿余元。
4、钱宝网：未兑付金额达300亿元
2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，向南京市公安机关投案自首。2018年1月21日，来自央视的报道称，经警方初步调查，钱宝网以高额收益为诱饵，持续“借新还旧”向社会公众大量非法吸收资金，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。
2012年，钱宝网在南京创立，它的模式很简单：用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后，便能到“任务大厅”中领取观看广告、填写问卷等任务。 接任务必须缴纳一定的保证金，金额的多少与最终领取的奖励相挂钩。
按照钱宝网资料内相关案例，如果用户缴纳10万元的保证金，并保证每日完成一定量的看广告任务，每月可获最低4000元、最高过万元的收益。
5、泛亚：430亿元
昆明泛亚有色金属交易所旗下一款明星产品“日金宝”具有资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账的项目，丰厚的收益吸引了众多投资者参与。然而从2015年4月份开始出现投资者的资金无法取回，泛亚逐步限制交易，到了2015年7月份连投资者存放在泛亚账户的个人资金也遭到“冻结”。引发投资者维权，喊出“活捉单九良，还我血汗钱”的口号。20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。
2015年12月22日，昆明市人民政府发布通报称，昆明泛亚有色金属交易所在经营活动中涉嫌违法犯罪问题，公安机关已依法立案侦查。事发后，一个北漂码农在微博撰文讲述自己在泛亚的遭遇，写出网络名言“你贪的是利息，人家要的是你的本金”
6、MMM互助金融平台：15亿美元
发端于俄罗斯，2015年进入国内。
按照MMM平台官网的介绍，“MMM不是银行，也不是公司，它只是搭建一个社区互助平台，参与进来的人，只有两种关系，即援助人与被援助人”，投资者在这个平台上投入60元至6万元不等的金额，兑换成一种叫做“马夫罗”的虚拟货币，等待配对。
配对成功后，每天将能获得1%的利息，也就是说，如果投入1万元，那么，每天就能获得100元的利息，15天后即可套现。而平台规定的最长投资期限是30天，到期后，必须提取本息，这也就是该平台反复宣传的月收益率30%的由来。对于到期提取的本息，可以再次投入平台，循环往复。该平台1年内骗走了500多万名参与者的资金，牟利达15亿美元。
本文来源：中国经营报
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