最近大家肯定也发现了。银行的短期理财产品越来越少。银行短期理财产品存在着募集期,节假日、到账日等起码三种时差,大大削减了您的收益。下面我们一起详细了解下短期收益银行投资产品还能买到吗:
时差一:募集期
对于短期产品来说,募集期的长短直接影响着实际收益,因为在募集期是没有收益的,仅按照活期利率计息。但是银行短期理财产品本身期限就不长,而募集期一般就要2-7天,因此募集期的长短对于银行短期产品的的影响还是比较大的。
我们用数字举个例子,看起来更直观一些:
假设一个人花20万元购买7天期限的预期年化为6%的产品,募集期需要4天(募集期间收益按活期利率为0.385%计算)。
7天计息期的的收益=200000×6%×7÷365=230.14元,平均都每日为32.88元。
算上募集期4天,资金的占用期限实际上就是11天,每天收益=(230.14+20000×0.385%×4÷365)÷11=21.69元,再换算成年化收益=21.69÷200000×365=3.96%。
现在大家有没有回过神来,原先提的是年化收益6%,实际只有3.96%。(募集期资金被占用,大大削减了收益。)
时差二:节假日
第2种时差叫做节假日。很多有经验的老司基知道,银行的理财产品通常不会在节假日之前截止销售的。如果碰到节假日,募集期一般会后延。要是碰上一个长假,募集期会推迟7天以上。
这个具体就不用展开了,大家结合第1个时差的计算方法就能理解了。
时差三:到期日和到账日
这个问题也会涉及到节假日。如果某一款理财产品的到期日正好遇上节假日,那么赎回的资金也要相应顺延几天才到账,节假日的这几天是不计算收益的。
这里特别要注意两点:到期日和到账日是两个不同的概念。到期日是理财产品投资期限的截止日;到账日用一句通俗的话,就是本金和收益真正到您口袋的时间。到期日与到账日之间是清算期,清算期长短不一,一般为1-3天。