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10月28日，南都湾财社获悉，粤港澳大湾区“跨境理财通”试点落地一年以来，深圳地区24家试点银行累计开立“跨境理财通”业务相关账户19424个，办理资金跨境汇划5.40亿元人民币。
数据显示，截至2022年10月19日，粤港澳大湾区内地试点银行累计开立“跨境理财通”业务相关账户50167个，办理资金跨境汇划15.61亿元人民币。可以看到，深圳地区开立账户及资金跨境汇划分别占整个粤港澳大湾区“跨境理财通”业务总量的比重分别为38.7%和34.6%。
与此同时，业务区域集中在深圳与香港之间。从“跨境理财通”相关账户开立情况来看，深圳地区共与香港方向开立账户19330个，占开立账户总数的99.5%；从资金汇划情况来看，深圳地区共与香港方向办理资金汇划5.20亿元，占资金汇划总额的96.3%。
具体到南、北方向业务方面，当前，“北向通”的签约客户规模高于南向通，但“南向通”资金流量却高于“北向通”。数据显示，港澳地区共14690位投资者通过深圳试点银行参与“北向通”，资金跨境汇划金额2.11亿元；内地共4734位投资者通过深圳试点银行参与“南向通”，资金跨境汇划金额3.29亿元。
对于北向通与南向通前述差异，中国银行深圳分行有关负责人认为，与两个方向的客户构成以及当前境内外市场的差异相关。其表示，没有绝对的哪个方向更吸引投资者，在不同的市场环境下，客户选择会显示出差异，也正是这样显示出“跨境理财通”业务具有双向资产配置的价值。
不过，产品投资数据则透露出更多信息。据中行深圳分行介绍，该行当前，“北向通”资金留存并购买投资类产品的比例高于“南向通”，“北向通”产品销售规模约占“北向通”汇入资金量的八成，前述负责人表示，这也显示“南向通”客户具有进一步挖潜的空间。
今年市场波动对“跨境理财通”影响几何？
今年以来，地缘动荡、通胀和疫情交织、美联储快步加息引发全球主要经济体金融市场波动加剧，在此背景下，“跨境理财通”业务为投资者分散资产配置和捕捉全球市场机遇提供了重要渠道，对于投资者关切的投资收益及资产配置问题，试点银行如何看待？
汇丰中国财富管理部大湾区执行总监曾得昌表示，“我们看到，在当前市场不确定性增加的情况下，“跨境理财通”客户对收益稳健的产品较为偏好。”目前北向交易相对更为活跃，参与人数和交易金额都高于南向投资，显示出收益稳健的人民币资产对港澳投资者的吸引力。南向投资中，存款产品今年以来保持了较快增长，反映了在经济不确定性增加的情况下投资者求稳的偏好。
“我们观察到，在疫情后大湾区的高净值人群在投资理财方面有几个主要的变化趋势。首先是更加看重数字化平台的便捷高效，及时了解国内外市场热点和投资洞见，特别是来自新兴产业的年轻一代高净值客户。其次，疫情加强了人们的风险防范意识，使高净值客户重新审视资产的安全性。在财富管理方面，则更加最求多样化的资产配置，寻求更为多样化的投资组合和全球化的资产配置，为财富保值和增值, 并更加注重财富抗风险能力，应对波动。”
曾得昌表示，整体而言，大湾区投资者对投资前景很有信心。汇丰最近的市场的调查显示，超过八成参与投资的受访者有意在未来12个月内增加“跨境理财通”投资，普遍对“跨境理财通”的投资回报感到乐观，近乎全部投资者 (98%)都相信有机会实现预期收益。
交通银行深圳分行方面同样表示，“近一年来金融市场波动加剧，理财收益不确定性加大，反倒是中低风险级别的产品实现收益与公布的业绩比较基准偏差较小，也正好契合了大湾区投资者对于安全稳健的投资诉求。”
据介绍，业务上线一年来，交行“北向通”投资客户偏向于购买3个月以内理财产品，业绩比较基准在2.8%-3.6%之间，市值余额达客户预期。南向通投资方面，90%以上资金投资于澳门存款产品，由于是报价式产品（一个月到一年之间），投资收益较为确定，续期意愿超九成。
银行积极表态产品扩容
“跨境理财通”试点一年，国有银行办理资金汇划业务占比较高。
数据显示，6家国有银行为个人投资者开立账户15479个、办理资金汇划2.99亿元，占比分别为79.7%和55.4%；7家全国性股份制银行占比分别为11.7%和23.9%；9家外资银行为8.5%和20.2%；2家城市商业银行及农村商业银行为0.1%和0.5%。
中国银行深圳分行有关负责人介绍，自“跨境理财通”业务试点以来，截至2022年9月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者合计1.7万人，涉及相关资金跨境汇划金额5.25亿元。其中，约七成客户（1.2万人）选择了深圳中行中银跨境理财通业务，涉及资金跨境汇划金额约2.24亿元，占比达43%。
前述负责人表示，从“跨境理财通”项下投资类产品持仓来看，“北向通”以理财产品为主，占比超七成；“南向通”则以存款产品为主，存款产品余额约为基金及债券产品的9倍，这也从侧面体现出当下投资者投资倾向更偏稳健。
投资者需求不同，跨境理财通客户选择也不尽相同。南洋商业银行介绍，该行交易数据显示， 北上投资者偏好选择收益稳健的代销理财子产品，也有部分投资者会选择以固收+和混合型基金产品为主的人民币基金产品。“南向通”客户为高净值客户，现有南向通中低风险基金可满足客户对中低风险产品的配置需求。但另一方面，有部分为成熟投资者，在其资产配置中，也适当配置了权益类产品，比如港股或股票型基金的投资等。
对于“跨境理财通”产品扩容安排，试点银行方面表示，非常愿意在相关监管部门的指导下，丰富产品类型和数量。未来希望能进一步拓宽“跨境理财通”的深度和广度，加入更多风险等级的产品，为风险偏好较高的资深投资者提供更多高收益产品选择，以更好地匹配大湾区居民多元化的投资需求。同时希望能逐步放宽投资者资格及个人投资额度限制，让更多区内居民能通过参与投资，并由此推动业务规模快速增长。
采写：南都湾财社记者叶霖芳