早在2014年，支付宝、腾讯就曾联合商业银行试水虚拟信用卡。很遗憾的是，试水刚刚开始就被央行下发“暂停函”，叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，函中指出虚拟信用卡在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究，有关部门将对其合规性和安全性进行综合评估。此举一度也被业界质疑为保护实体银行的利益。事实上，一些“预支”消费在第三方支付等平台都已经开始实施，以蚂蚁花呗、京东白条为代表的消费金融产品以及一些互金平台推广的消费分期，实际上也都是虚拟信用卡的一种变身模式。

　　如今，以支付宝、微信为首的移动支付正在大力推进无现金社会的发展，他们强大的抢占市场能力也瓜分了原本属于银行的利润，使得银行不得不自我创新适应新环境。

　　多家银行推虚拟信用卡

　　4月17日，交通银行信用卡宣布正式推出“手机信用卡”，号称开卡用卡颠覆传统，做信用卡中的“黑科技”。

　　所谓虚拟信用卡是指信用卡无卡交易，不需要在POS机上进行刷卡的物理动作，就能够实现信用卡消费的行为。事实上，目前已有建行、中行、招行、浦发、中信、广发等多家银行推出了虚拟信用卡。

　　申请中行、浦发、中信、广发等银行的虚拟信用卡要先拥有该行的一张实体信用卡，在此基础上再开设虚拟信用卡账户。而建行推出的龙卡e付卡，是一款主卡型虚拟卡，用于独立完整的主账户，不依赖于实体信用卡。建行客服人员介绍，没有建行信用卡的客户可以扫码申请，有卡客户可以通过建行微信银行办卡。

　　据悉，虚拟信用卡按照与实体信用卡的关系及实现方式的不同可分为三类：一种是主卡型虚拟卡，用于独立完整的主账户，不依赖于实体信用卡;一种是依附于实体卡的附属卡，即附卡型虚拟卡，这类信用卡可以通过一张主卡申请若干虚拟卡账户;还有一种是映射型虚拟卡，如应用于Apple Pay、Samsung Pay、HCE云闪付等的信用卡。

　　交行实践：围绕交易型商户打造“金融+ 生活”生态圈

　　交行围绕客户需求和应用场景，以交易型商户为目标群体，精心打造好生意产品，以金融为核心，逐步构建交行金融生态体系。在以往的收单商户拓展模式下，同质化的单一支付结算、持续的价格战、产品功能服务单一、对商户了解片面、客户黏性低等等一系列问题日益成为分行拓展收单商户的痛点，全行收单商户发展的数量和质量持续下滑。通过大量的客户走访和分行调研，交行推出了好生意产品，实现了 功能整合，渠道整合，信息整合，营销整合四方面的整合。