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2015年的双11即将临近，消费大战一触即发。不过，刷卡消费后，随之而来的信用卡账单可能是个隐藏的炸弹。一旦逾期，以后贷款就麻烦了。 根据一城市的统计，无法获得公积金贷款的人中，40%因记录太差不予贷款，有一半人因记录有一定瑕疵被扣减贷款额度。信用记录如此重要，那么如何合理还款才是最好的呢？以下2种方法，不妨一试。 一是利用各大银行的“容时容差”优惠。不少银行对信用卡还款实施了“容差容时”优惠，对持卡人一定额度内、超过还款日一定时间内的还款，仍然算正常还款，不再收取滞纳金和罚息。多数银行的容时标准为3天，容差标准为10元，且要求持卡人必须提前致电申请延时，才能获得服务，且“容时”时间包含周六周日。 二是分期还款。持卡人需在还款日前2到3天自行致电发卡行申请，申请分期的金额和期数可以选择。此种还款方式虽然免息，但需要收取一定比例的手续费。短期内无法还清账单的持卡人可选择此种方式。 此外，个人信用记录无论是查询和修改都有严格的步骤。如果在个人信用记录存在与事实不符的情况下，当事人可以向人民银行征信管理部门提出异议处理申请，经过征信中心和报送改信用记录的金融机构共同核查属实后依法进行修正。其中每一步操作都会被计算机自动追踪和记录。征信中心和金融机构工作人员都不能单方面自行修改个人信用记录。所以，如果征信出了问题，不要被删除征信的广告骗了。