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前两天跟一位卡友聊天，他说在支付宝借呗分3期借了4000块钱，隔了大概10天，手里有钱，就把钱还了。惊讶的是，还完后额度竟从原来的12000降到了8000。他很疑惑，提前还款，额度怎么会不提反降呢？
我们知道jie呗是按日收取利息的。比如你借了1万块钱，分12期还款，日息是0.05%，每天还5块钱，1年按365天算，jie呗可以从你这里收取5*365=1825元的利息。
但是，如果你只借了5天之后就还上了，jie呗收入就只有25块钱。
尽快还款这个行为是非常正确的，但对于商家而言，意味着它自己的收益少了，所以，还款时间越短，越可能被降额，甚至关闭！
说到这里，卡姐就再说说究竟什么样的行为会导致jie呗降额。
1、还款过程中存在逾期还款的现象，经常取消订单，经常退换货等，这些都属于失信行为，不仅会在芝麻信用产生信用负面记录，支付宝在借款方面也会对你有所顾忌；
2、频繁TX、刷分等违规行为。套现蚂蚁花呗，刷蚂蚁会员分，刷淘宝淘气值等，都是支付宝令行禁止的，频繁操作这些会使得支付宝强制关闭你的jie呗。
3、在支付宝生活圈、朋友动态中经常发布敏感词汇，传播不良信息，或者发送广告多次遭用户投诉，用支付宝诈骗被用户遭到举报等。
4、经常更换个人信息。（手机号、收货地址等）这样会支付宝平台觉得你很不稳定，进而关闭你的蚂蚁jie呗。
5、提前还款。jie呗说是随借随还，但你如果真的时提前还款很有可能会被关闭哦。jie呗本来就是靠着赚取利率挣钱，你一直提前还款让支付宝无钱可赚，支付宝为什么还要让你继续使用呢。
6、开通之后从未使用过jie呗，这样会让支付宝平台觉得你没有贷款的需求进而关闭你的jie呗。
现如今，信用卡、花呗、jie呗等借贷平台已经成为我们生活不可或缺的一部分。一直以来，jie呗以放款快，随借随还的优势深得用户的心。数据显示，2016年，使用hua呗支付的笔数超过32亿笔，jie呗累计用户超过1200万人，累计放款超过3000亿元。
但是jie呗的利息真的有想像的那么低吗？卡姐算过，它的还款是每月金额固定。用月利息*12或者是日利息*365，就可以算出实际年利率了。
比如按日利率0.05%计算，实际的借款成本就是0.05%*365=18.25%。
只是在jie呗里，可以提前还款，用几天付几天的利息让我们觉得很方便，但经常提前还款，jie呗将会面临降额甚至被关闭的风险哦！
不过在卡姐看来，降就降吧，关就关吧。权当是给我们省了一笔钱。
对于我们来说总的资产负债率（总负债/总资产）在50%以下合理。而财务负担率（每月债务支出/月收入）应该控制在40%以下。
即每月到手8000元，用于还债的金额顶多3200元，再高就被负债绑架了。
学美国人花明天的钱享受在前，却忽略了人家不存钱，是因为国家社保机制健全，可以安心退休，安享晚年。
而我们呢？差距还是很大的。
以上就是卡姐今天想要分享的内容，如果喜欢卡姐的文字，请关注公众号【申卡能手】（微信号：rong360card）提前获得最新内容哦！