《中国信用卡消费金融报告》数据显示，截至2020年一季度，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张，环比增长0.32%。全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张。若以发达国家为参照，我们信用卡市场还有较大成长空间。

信用卡的盈利模式

所谓信用卡，顾名思义，是基于信用状况允许客户在一定授信额度内进行透支的银行卡。

根据人民银行的数据，截至2019年，我国信用卡人均持卡量0.47张，虽然与发达国家还有一定差距（美国人均持卡2.9张），但考虑到我国14亿的人口基数，信用卡的发卡量是相当可观的。

众所周知，信用卡有最长50天的免息期，如果持卡人能够在免息期内及时还款，基本上可以实现无成本的资金占用。

相信很多人会好奇信用卡的盈利模式。作为发行方的银行，是如何在向广大持卡人提供优质服务的同时，实现盈利的呢？

在银行的编制体系中，信用卡中心一般直接隶属于总行，独立开展业务，独立核算。这也意味着信用卡中心如同一个小银行，有业务人员在前台展业办卡（路边几个小桌子，带着银行的logo申请表和一些办卡小礼品，这种场景熟不熟悉），独立的风控信审团队紧跟其后，还有独立的电话客服人员，自成体系。

那么，银行到底有多赚钱呢？

我们按每一项估算，就大概能知道银行信用卡是多么的赚钱啦！

1、信用卡刷卡消费商家回佣

按银行卡授信总额为14.69万亿，授信使用率45.03%，信用卡发卡行平均收取0.40%来计算。

截止2019年3季度末，此块收入为：14.69万亿45.03%0.40%＝264.59亿元。

2、利息收入

信用卡逾期半年未还总额就高达880.98亿元，仅此部分每天就会产生4404万元的利息收入（日息0.05%），前三季度就有118.9亿元。

更别说那些仅逾期几天、一个月等，估计利息收入这块，银行每年至少能有大几百亿的收入！

3、分期手续费

我们按授信使用总额的10%作为信用卡分期还款的基数，每期手续费1%，平均分6期的话，整个收入为：14.69万亿45.03%10%1%6＝396.89亿元。

仅仅这三部分算起来，仅2019年前3季度，银行信用卡业务的收入至少为780.38亿元。

这还是在数据不全面，初步计算的基础上，估计真实的数据应该会比这个多得多！