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个人负债还不上的时候,为什么银行一连好几个月各种手段催收?

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  银行贷款逾期,为什么银行总是不停催收而不是直接起诉呢?这个问题的确需要解释。   首先,从程序上来说,催收是起诉之前必须要做的事情。催收有几个作用:一是可以延长诉讼时效;二是可以给银行缓冲时间;三是走完银行内部规定程序。一般银行都会在贷款逾期三个月之后着手诉讼,之前肯定以催收为主。   其次,从经济效益上来说,催收完成清收是双方成本最低的。银行要起诉,就要支付律师费和诉讼费用,即使胜诉,还要很长的执行阶段(即时间成本)。这样通过诉讼把一笔贷款清收下来,银行付出的成本是比较高的。同时,催收期内还款,对债务人也是成本最低的。要知道银行一旦胜诉,诉讼费用是由债务人(败诉人)承担的,也就是说,债务人除了需要支付银行贷款本息(罚息),还要支付诉讼费用,所付出的代价更高。   最后,从银行考核来说,诉讼是最不利的选择。对于已经起诉的贷款,银行最低也要把其列入次级类,也就是列入不良贷款。而一旦被列入不良,银行所有经办人就会遭受责任追究和经济处罚。但催收的话,是不用列入不良贷款的,催收期内完成清收,银行不用计提高额拨备,也不用对经办人进行处罚,这是银行最想看到的。所以,如果觉得债务人有还款希望,银行情愿拖着不停催收,也不愿意直接进行起诉,这是银行处于自身考核需要做出的选择。
关键词: 负债
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