现在很多年轻人负债，根据卡神小组了解，很多小夫妻两个负债10-30万元已经非常常见 ，这其中还不包括正规的房贷、车贷。那么欠款肯定是要还的，对于很多年轻人来说，信用卡和网贷过高的负债该怎么办呢?今天卡神小组就来和朋友们聊一聊信用卡和网贷负债几十万，如何跟银行协商还款?朋友们一起来看看详细内容吧。 　　网贷的欠款，根据卡神小组了解是基本上没得协商，网贷的催收员会一直不停的催收。信用卡的欠款，理论上而言是可以协商，但是根据卡神小组了解，这很难。银行不到持卡人进入长期逾期和司法程序的话，持卡人是很难申请人挂账停息的。 　　关于信用卡还款，朋友们要认真了解下。对于信用卡欠款，如果持卡人无力归还，银行一般是建议持卡人进行分期还款，而不是于持卡人进行协议还款，分期还款目前最长期限为36期(即3年)，如果持卡人连分期还款都无法做到正常偿还了，那么持卡人可以尝试联系银行客服，把情况如实阐述，做等银行通知，如果说银行并没有同意延长还款期限(最长5年)或者予以免息，那么持卡人就直接逾期，等到银行进行催收时，在把情况告知银行，此时就有可能会给予延期或者减免利息，其中延期的概率相对较高，但是减免利息的几率较低，毕竟每年每个分行可以减免的额度是有限的。 　　关于信用卡协议还款的最长期限，朋友们也是要关注下的。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 　　个性化分期较传统的分期最好的好处是每期的还款额可以协商，比如前期还款额较低，后期还款额较高，降低初期的还款压力(传统的分期，每期的还款额是一致的)。现实中个性化分期除非你是遇到特殊情况(比如车祸、自然灾害、伤病等等影响都到你的还款能力)银行才可能减免利息，否则大部分时候最多就是延长分期至五年期，利息仍然照收不误。 　　卡神小组总结：卡神小组告诉朋友们，想要与银行协议还信用卡的款项，持卡人可以先联系银行客服，如果客服无法解决，那么持卡人就坐等逾期，银行会主动联系持卡人。其实，卡神小组告诉朋友们，持卡人与银行谈还款协议找到人并不难。基本上银行都会给没有及时还款的欠款人发出催款信息。根据那个电话号码打回去，一步一步就会与具体人员接触，然后持卡人慢慢谈吧。或者持卡人直接到具体借贷的银行营业部，找负责人就可以。不过卡神小组提醒朋友们，持卡人不要对谈判寄予太大的希望。根据卡神小组了解，银行可能会给持卡人予一定程度的利息减免，但不要期望太大。所有的还款条件、利息水平，在持卡人申请信用卡的时候都已经清清楚楚了，所以，不到持卡人真实困难，不到银行和持卡人走到司法程序，银行是很难会给予持卡人相关减免政策的。希望这个资料对朋友们有所帮助。