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使用信用卡最害怕的无疑是卡片在手中却被意外盗刷，要及时止损却需要烦琐的程序，经历电话沟通、资料审核、快递邮寄等一系列环节，且很难做到第一时间迅速处理。对此，有的银行将支付开关交给了持卡人，有的银行则升级信用卡“防火墙”，还有的银行提供了事后处理机制。
理赔困难使失卡保障功能成鸡肋
很多人遇到意外盗刷时，第一反应是通过报案等手续来及时止损，有的也会通过保险来转嫁信用卡盗刷的风险。目前，多家银行信用卡中心均上线了“失卡保障”功能。
据了解，信用卡丢失或失窃后，挂失前48小时内发生的被冒用损失，持卡人可向银行申请补偿，这类交易通常不包括凭密码交易，包括建行、招行、华夏银行等大多数银行信用卡均提供免费的用卡保障，其保障金额也较低。
信用卡失卡保障服务是多家银行信用卡中心推出的收费业务，包含中行、交行、招行、华夏、平安、中信等信用卡中心。其中，招行、浦发、交行会对持卡人挂失前72小时发生的盗刷损失进行一定赔偿，浦发银行对正式挂失前96小时内的盗刷进行理赔。保额方面，或是某个固定值，或视卡片具体额度而定，部分银行最高失卡保障额达到了10万元。
不过，就如文章开头所言，止损需经历烦琐的手续，失卡保障功能的理赔手续亦然。挂失后持卡人还需配合银行填写失卡保障申请表、提供身份证件、信用卡索赔明细和挂失证明、补卡费用证明、报案证明等材料，境外盗刷还需要提供本人出入境相关文件。银行受理挂失后，还需要时间查证盗刷事实，持卡人准备好完整资料后，保险公司一般会在30个自然日内给出处理结果。对于付费服务，有的银行给出7个工作日结案的承诺。
因此，业内人士建议，持卡人应多从银行信用卡中心的锁卡、限额等功能入手，来保障信用卡的使用安全。
银行升级信用卡锁卡功能
很多银行的信用卡早就具备了一键锁卡功能，为了进一步保障持卡人的用卡权益和财产安全，多家银行推出了风险自助管理功能，丰富保障信用卡的方式，把信用卡“防火墙”主控开关交到持卡人手上。
记者了解到，招商银行(港股03968)信用卡原本就具有“一键锁卡”功能，持卡人也可在APP上关闭支付功能，从源头上控制风险。如今，招商银行信用卡全面升级，打造“全景智额”功能，对持卡人额度自主权下放。其“一键锁卡”功能针对境内线上无卡交易、线下刷卡交易，境外线上无卡交易、线下刷卡交易4种交易类型，并且分别独立设置了风险开关，用户可根据自身需求而选择开关。如果客户没有出国计划，对海淘也不感兴趣，可以将境外线上线下交易的开关锁死，那么盗刷者在境外的盗刷行为就不会成功，持卡人就可免于损失。
除了通过手机银行设置外，兴业银行还开通了短信护卡模式，升级了信用卡风险管控方式，开发了多种遇事临时“停卡”方式。据介绍，一旦客户在境外发生信用卡遗失或盗刷的风险，可通过该行手机银行设置“锁定信用卡”，系统便会自动对绑定的信用卡进行管控，帮助客户保证信用卡安全。另外，持卡人也可编辑短信“35卡号末四位”或“36卡号末四位”至95561就可以开通或关闭外币交易功能，及时防控境外盗刷风险。
新技术带来新可能，银行还积极利用新技术来解决信用卡盗刷问题。据悉，民生银行(港股01988)推出民生芯动信用卡，可实现CVV2安全码每60分钟自动更新一次，以遏制因CVV2泄露而产生的信用卡盗刷，保障持卡人财产安全。再配合民生信用卡安全锁功能，无境外用卡需求时把卡锁上，境外无卡盗刷的风险又可以降到最低。
境内网络支付可设置限额
境外交易固然可以通过锁卡等措施遏制风险，境内交易需求量大，如果频繁上锁、解锁，有的持卡人认为麻烦。业内人士建议，持卡人可对境内网上支付设置限额。
记者从多家银行了解到，网上支付额度一般是日限额，每日24点自动清空当日已累计的网上消费金额，如果当日网上消费累计金额大于设置的日限额时，网上消费就将被拒绝。日消费限额最大通常为信用卡的额度，也有的银行有不同的设置，为保障用卡安全，持卡人可根据用卡需求将日限额设置成较低的数额。
需要注意的是，不同银行对网上支付的界定也不一样，比如，平安银行信用卡网络支付包括卡号支付、网络支付、快捷支付、扫码支付、电话支付等，其设置的额度适用于上述所有交易；而招商银行的网上支付限额只适用于通过“一网通支付”的卡号密码支付和手机支付方式进行网上支付的情况，快捷支付和境外网站的网上支付不受网上支付额度限制，在其他网上商户消费的话，将以网站设置的额度为准。
海丝商报
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