01 业绩指标概览
流通卡量
招商银行坚持信用卡业务持续有效安全增长,截至报告期末,信用卡流通卡数9,061.04万张,较上年末增长7.48%。
流通户数
报告期末,招商银行信用卡流通户数6,134.31万户,较上年末增长5.71%。由此计算,卡户比为1.48卡/户。
透支情况
信用卡贷款余额6,525.31亿元,较上年末增长13.41%,信用卡循环余额占比23.44%。
零售信贷比
报告期末,信用卡业务的零售信贷比为29.54%。
交易情况
2019年1-6月,实现信用卡交易额20,381.02亿元,同比增长12.03%。
收入情况
2019年上半年,招商银行实现信用卡利息收入271.45亿元,同比增长25.69%,信用卡非利息收入144.94亿元,同比增长48.08%。
风险情况
截至报告期末,受共债风险等外部因素影响,信用卡贷款不良率1.30%,较上年末增长0.19个百分点,整体风险可控。2019年上半年,招商银行继续推进不良资产证券化,报告期内共发行一期,处置信用卡不良资产本金规模16.51亿元,发行证券面值2.70亿元。
信用卡未使用额度
截至报告期末,招商银行信用卡未使用额度8,857亿元,额度使用率为42.42%。
信用卡中心人数
2019年6月底,招商银行信用卡中心职工人数为6,088人,资产规模6,242亿元。
02 业务发展情况
报告期内,招商银行信用卡积极开展金融科技探索与实践,提升客户获取与经营效率,具体包括:持续专注掌上生活App服务能力升级,聚焦打造品质生活;尝试建立从粉丝、流量到App用户的获客连接,加速技术驱动获客;探索粉丝卡产品经营新模式,打造高颜值、高热度卡产品;持续优化消费金融创新产品模型,深耕电商、教育、健身类等消费场景的金融服务;契合消费高频场景、结合营销时点持续开展境内外营销活动,并联合五大国际卡组织共建合作平台,推出“非常全球”计划,将境外旅行服务全面升级至3.0时代;全力打造AI服务平台,积极推动金融科技应用,营造大数据生态,进一步提升用户体验。
报告期内,招商银行围绕金融科技主轴,布局移动端数字化经营能力升级,聚焦高频生活消费场景打造品质生活,致力于实现“最佳客户体验”。信用卡数字化获客占比提升至62.65%,掌上生活App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为80.80%和68.30%。
截至报告期末,掌上生活App累计用户数8,083.94万户,其中非信用卡用户占比28.74%。报告期内,掌上生活App日活跃用户数峰值774.04万户,月活跃用户数3,928.48万户,年轻客群占比超过70%,客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App。
同时,招商银行积极探索高贡献、高效率的移动端价值输出模式,助力客户获取与经营。报告期内,掌上生活App贡献信用卡名单量131.71万,通过掌上生活App渠道成功办理的消费金融交易占信用卡消费金融交易的比例为48.01%,掌上生活App的战略地位得以进一步确立。
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