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第七篇写民生银行，作为房产圈最受欢迎的银行，授信额度和房产估值成正比。像极了北上广深的丈母娘，你痛恨她逼你买房，三五年后你会感谢她逼你买房。

一、银行特征

各家银行会对授信客户进行用户画像分析，各家银行信用卡审批、营销、风控不同，在持卡人眼里也有着独特的银行特征。

民生银行的几大特点：

• 房产估值--信用卡等级--额度--权益，四者对等，并且有明确的划分标准。
• 靠谱的相亲对象就是这样，把自己的标准和要求都列出来，节操满满，不同等级的信用卡额度明码标价。标白豪白，钻石黑金，对号入座，这点非常赞，为大家指明了推倒方向。那些嘴上说没要求只看眼缘的姑娘，反而最难搞。
• 最核心的权益就是额度，高额度用来资金周转，非常方便。比如50万额度的民生百夫长黑金卡，30万额度的钻石卡。

• 风控宽松，白金卡客户消费不风控，因为客户有刚性年费贡献，且积分兑换有上限。交了保护费，必保你平安，节操满满。这点比野鸡行强太多了，广发平安看了会沉默，中信浦发看了会流泪。

• 高端卡送积点，积点权益体系清晰明了，一看就懂。积点可兑换丰富的增值服务：机场贵宾、延误险、SPA护理、齿科、体检、健身、游泳、高尔夫等。很多权益只在大城市有服务。

• 权益具体查看：https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/wonderful/leshare/list.shtml
• 豪华白以上等级的信用卡，航空延误险非常给力。2小时赔1000、4小时赔2000。每个保障年度内可赔付12次。

二、申请及额度

• 民生信用卡的卡等级和额度是有明确界限的，比如豪华白金卡，最低是10万额度。钻石卡，最低30万额度。可以通过房产办理高等级信用卡，通过等级保证高额度。妈妈再也不不用担心，我拿到额度 2000 的白金卡。
• 房产净值=房产估值-贷款余额。
• 合肥等三类城市，标准白50万房产，豪华白100万房产，钻石卡330万房产。
• 此标准在不同城市会有变化，比如豪华白金卡，北上深220万房产/二类城市150万/三类城市100万/四类城市80万/五类城市60万。比如钻石卡，北上深720万房产/三类城市330万房产。
• 不建议网上申请，一般线下办理，客户经理需要到公司拍照。提交个人资质证明，秀肌肉，附上房产证或者已经备案的购房合同资料，民生卡部会到房管局核查真实性，所以一般要在房产所在地申请，因为非本城市的房产无法核查。

• 除房产外，要求申请人有6个月以上社保，或者是公司法人/股东。
• 除房产外，理财也可以进件。豪华白金卡季均存款50 万，钻石卡季均存款 300 万，开户满半年。
• 找不到当地的卡部客户经理，可以咨询民生网点，或者在线预约：https://creditcard.cmbc.com.cn/wsv2/advanced?source=aKOE2JNyBQl9h7g
• 不介意行数，只要房子多，征信没问题，尽量给批卡。
• 如果持有多张民生信用卡，信报合并（分期卡除外），账单合并，还款合并，积分合并（联名卡除外）。
• 办了白金卡后可以加办车车卡等，办100张卡征信上也只会显示两个账户（人民币/美元）。
• 提额主要看系统评分和用卡时间，系统自动评估。新卡半年后首提，之后每三个月有机会被翻牌，每次提额10-30%。
• 佛系养卡，愉悦人生。想提额，一定要勤快刷卡，消费不积极的话，影响提额；多参加活动，适度分期，境外消费浪起来。

• 曲线提额。已有民生卡额度不高，可以通过加办高端白金卡提高额度。精英白 5-15万，豪华白 10-30 万，AE 白 10-50 万，钻石卡 30 万起，黑金 50 万起，无限卡 100 万起。民生就是这点好，给的额度比较大方。
• 临时额度有毒。临时额度使用期间，无法调整固定额度，民生的临时额度的时间比较短，不用也罢。

三、卡种推荐

（一）钻石卡

• 主卡年费10000元/年，附属卡5000元/年（可享第一附属卡免年费优惠政策）
• 额度30-100万。

主要权益：

• 核心权益就是30万以上的额度。
• 可以选择民生车车钻石卡，每年可以返6000加油卡，更划算。
• 配发一张Visa Infinite级别信用卡。
• 每年交年费后，主卡有5000积点、附属卡有2500积点，用来兑换权益，直接在“民生信用卡APP”——VIP增值服务里面预约即可。
• 民生贵宾权益：航空延误险、出行意外险、道路救援、PP卡、机场CIP、尊享高尔夫、雅致美容SPA、私享健康管理等。
• 官网介绍：https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/product/high/c15710043/index.shtml

（二）民生百夫长白金卡

• 主卡6000元/年，附属卡3000元/年（可享第一附属卡免年费优惠政策）优质单位团办，年费可打六折。
• 等级等同豪华白金卡，申请门槛也一样，额度10-50万。
• 配发一张尊尚豪华白金卡，年费不会额外再收割一次。

主要权益：

• 仅适合商务出行较多、各项权益用的上的用户。
• 每年交年费后，主卡有3000积点、附属卡有1500积点，用来兑换权益，直接在“民生信用卡APP”——VIP增值服务里面预约即可。
• 民生贵宾权益：航空延误险、出行意外险、道路救援、PP卡、机场CIP、尊享高尔夫、雅致美容SPA、私享健康管理等。
• 百夫长白金卡礼遇：全球顶级酒店优惠畅住礼遇、航空公司特惠礼遇、全球机场贵宾厅礼遇、精选餐饮礼遇、美国运通旅行及生活礼宾服务等
• 顶级酒店集团精英会籍：香格里拉翡翠会籍、希尔顿荣誉客会金会籍、丽笙酒店丽赏会金卡会籍、万豪金卡尊贵会籍等。
• AE运通卡境外消费返现。
• 官网介绍：

https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/product/high/baifu/index.shtml

（三）豪华白金卡

• 主卡3600元/年，附属卡1800元/年。
• 豪华白金卡，额度10-30万。

主要权益：

• 核心权益就是10万以上的额度。
• 可以选择民生车车豪华白金卡，每年可以返2400加油卡，更划算。
• 每年交年费后，主卡有1800积点，用来兑换权益，直接在“民生信用卡APP”——VIP增值服务里面预约即可。豪华酒店间夜、机场CIP、齿科、体检、医院挂号等。
• 民生贵宾权益：航空延误险、出行意外险、道路救援等。
• 航空延误险：到达时间延误2小时定额赔付1000元/次，或延误4小时定额赔付2000元/次，每个保障年度内可赔付8次。
• 境外返现：VISA和MASTER卡组织返现活动。
• 官网介绍：https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/product/high/c15709139/index.shtml

（四）香格里拉白金卡

• 标准白金卡：主卡600元/年，附属卡300元/年。2020年12月31日（含）之前申请，免首年年费，当年刷卡消费18笔或5万人民币，免次年年费。
• 豪华白金卡：主卡3600元/年，附属卡1800元/年。首年年费八折，需翡翠级、钻石级香格里拉贵宾金环会会员，或2013年12月31日前入会。

主要权益：

• 豪华白香格里拉酒店内消费30元1分，店外60元1分。标准白金信用卡，店内60元1分，店外120元1分。单月可兑换积分上限为客户联名卡消费所属账户信用额度的2倍。积分导出时间为每月1日。
• 香格里拉豪华白金卡：万分价值100元（1000香格里拉积分可抵扣100美元消费，可以卖300元）。香格里拉标准白金卡：万分价值50元（1000香格里拉积分可抵扣100美元消费，可以卖300元）。
• 订房时，输入代码CMBCVAD享最优包价含双早、代码CMBC2享9折。
• 联名卡专享，10晚香格里拉酒店住宿后升翡翠级别。
• 在香格里拉集团旗下酒店餐厅内用餐，标准白金卡享8.5折优惠，豪华白金卡享8折优惠。可以积分。
• 官网介绍：https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/product/travel/c25250/index.shtml

• 详见香格里拉官网：https://www.shangri-la.com/cn/corporate/golden-circle/redeem-points/

（五）民生车车信用卡

• 车车标准白金卡刷18次免年费，豪华白金卡年费3600元，钻石卡年费10000元。
• 奔驰车主白金卡，卡面非常秀，相亲时带上可能会加分，可参加奔驰俱乐部相关活动。

主要权益：

• 加油金返还权益：加油金返还适用于商户类别码MCC为5541、5542的加油消费。这是群众喜闻乐见的薅羊毛方式。

标白：1500计积分+500加油（成本6元），返50元（实际返44元）。一年528元。每月2次洗车。年费可刷免。

豪白：3000计积分+1334加油（成本13元），返200元（实际返18元）。一年2244元。每月4次洗车。但需3600元年费，送1800积点。

钻石卡：6500计积分+500加油（成本21元），返500元（实际返479元）。一年5748元。每月4次洗车。但需10000元年费，送5000积点。

• 积分兑换洗车权益活动

• 1元机场停车权益，1元享2小时或48小时停车服务。
• 道路救援服务，不限车牌号码24小时全年无休的道路救援服务。
• 官网介绍：

https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/product/travel/c25377/index.shtml

（六）航空联名卡

• 除常规的民生东航/南航/国航/海航/厦航/天航/四川航空联名信用卡，还有民生全日空联名信用卡。
• 东航/南航/国航/海航/川航联名卡兑换标准如图。
• 民生全日空联名信用卡（标白兑换比例37比1）是国内唯一的全日空联名卡，买机票、购物均有活动。
• 日本IHG/ANA酒店送免费早餐。
• 官网介绍：

https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/product/travel/c5313265/index.shtml

（七）精英白金卡

• 新用户首年免年费，次年年费将于年费产生后的次日以20万专属积分自动抵扣，积分不足20万，主卡年费1800元/年。
• 额度5-15万。

主要权益：

• 适合民生新用户办理，不需要出刚性年费。
• 主卡有900积点，用来兑换权益，直接在“民生信用卡APP”——VIP增值服务里面预约即可。豪华酒店间夜、机场CIP、齿科、体检、医院挂号等。
• 民生贵宾权益：航空延误险、出行意外险、道路救援等。
• 航空延误险：到达时间延误2小时定额赔付1000元/次，或延误4小时定额赔付2000元/次，每个保障年度内可赔付8次。
• 卡组织权益：银联、VISA、美国运通等。
• 官网介绍：https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/product/high/jingying/index.shtml

（八）民生全币种白金信用卡

• 民生符合EMV标准的全币种信用卡，包括Visa 、Mastercard、JCB、美国运通AE 四大国际组织。
• 有效期内免年费.
• 境外免收1.5%外币交易手续费。
• 四大卡组织白金卡权益。
• AE卡的好处是境外海淘不容易被砍单。
• 官网介绍：https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/product/travel/c25187/index.shtml

四、积分及重要公告

（一）积分情况

1.常规刷卡消费，积分看商户MCC。

https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/customer/card/c9990602/20190822/10295104.shtml

2.线上支付有积分

全民生活APP支付（不含办理分期付款）、银联云闪付APP扫码支付，以及微信支付、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付等。

3.积分有效期：5年有效。

4.积分上限：单月按授信额度的2倍设定积分累计额度上限。

5.19家第三方支付机构的消费不累计积分。

https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/customer/card/c9990602/20200619/16558447.shtml

6.民生天书：部分不累计积分的商户列表

https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/customer/card/c9990602/20190806/9990666.shtml

(二)多倍积分

1.所有卡生日当天3倍积分（联名卡也是，月上限2倍额度）。

办理附属卡，可以享受多次生日3倍积分。

2.女人花卡：周四双倍积分。

（三）积分价值

1.普通积分价值低，可以在积分商城换礼品，万分价值10元左右。

2.普通积分兑换航空里程：

万分价值26元（按里程万400估算，兑换里程15比1）

通用积分兑换航空里程目前积分商城全部下架。

3.香格里拉豪华白金卡：万分价值100元（1000香格里拉积分可抵扣100美元消费，可以卖300元）

4.香格里拉标准白金卡：万分价值50元（1000香格里拉积分可抵扣100美元消费，可以卖300元）

5.航空联名卡：万分价值26元（按里程万400估算，兑换里程15比1）

（四）重要公告

1.民生银行零售客户积分计划

https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/customer/card/konw/20180815/4360603.shtml

2.关于民生信用卡积分累计规则调整的公告

https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/customer/import/20200615/16464771.shtml

五、活动推荐

1.全民节节高

• 相当于消费返现活动，刷卡后领取还款金。
• https://creditcard.cmbc.com.cn/active/web/wonderful/active/qmjjg11PC/index.html

2.惠买单，精选品牌5折起

• 餐饮消费用全民生活APP买单，部分商户5折

3.全民星计划

• 星级是民生信用卡通过持卡人的交易贡献表现、履约能力、行为特征、消费偏好、身份特质以及根据持卡人画像对持卡人未来成长潜力、预期履约能力、未来风险等多元化维度的综合评定、排序得出的结果。
• LV3以上等级生日月双倍积分，LV4以上等级80元充值话费100元，LV M等级专享每年2次豪华车接送机服务。
• https://creditcard.cmbc.com.cn/active/web/wonderful/active/2020qmxjhPC/index.html

4.境外线上消费最高12%返现

• 通过“什么值得买”网站或APP到境外线上商家刷已登记的银联卡消费，就有机会获得最高12%返现奖励。
• https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/wonderful/active/abroad/20191108/11761855.shtml

5.高端美容SPA奢护礼遇

• 民生美国运通信用卡持卡人提前7天预约方可享受上海地区ZETA Villa科技美容美体会所高端美容SPA奢护礼遇。
• 包括中国大陆发行的美国运通百夫长黑金卡、百夫长白金卡、豪华白金卡、尊尚精英白金卡、阿里88VIP精英白金卡。
• ZETA Villa科技美容美体会所，仅限上海地区门店，海盐火山石SPA/水氧净肤面部护理，免费。
• https://creditcard.cmbc.com.cn/home/cn/web/wonderful/active/abroad/20200513/15733776.shtml

六、额度党指南

由于民生的积分政策调整，目前能达到正收益的卡只有香格里拉联名卡。

30万额度选择加办香格里拉豪华白金卡，年费3600元。

账单日后消费30万，成本30*53=1590元，50天后还清，每年循环6次，总成本1590*6=9540元。

收益是30*6/60=3万香格里拉积分，可以抵扣21000元消费，积分可以卖9000元。

30万去买理财4%收益率，年收益12000元。

10万额度选择加办香格里拉标准白金卡，无年费。

账单日后消费10万，成本10*53=530元，50天后还清，每年循环6次，总成本530*6=3180元。

收益是10*6/120=5000香格里拉积分，可以抵扣3500元消费，积分可以卖1500元。

10万去买理财4%收益率，年收益4000元。

玩卡的初衷

是为了更美好的生活

把银行礼品塞满新买的大房子

是为了家人和朋友收到礼物后的欣喜

是为了更有品质的旅行

看看世界之大，其折或远