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锁定“银数观卡”

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业绩指标概览

卡量情况

截至2021年末，招商银行信用卡流通卡量达10,241.60万张，较上年末增长2.90%。

流通户数

截至2021年末，招商银行信用卡流通户数达6,973.94万户，较上年末增长4.54%。深入推进借记卡和信用卡的融合获客、融合经营，信用卡客户中同时持有招商银行借记卡的“双卡”客户占比62.61%，较上年末提升1.91个百分点。

透支情况

招商银行信用卡贷款余额8,403.01亿元，较上年末增长12.55%，信用卡循环余额占比为20.90%。

零售信贷比

招商银行信用卡业务零售信贷占比为29%。

2022年，招商银行将继续贯彻落实监管政策，主动优化信贷资产结构，个人住房贷款增速将有所下降，小微贷款、消费贷款、信用卡贷款预计仍将保持较快增长，非住房贷款占比将进一步提升。

交易情况

报告期间，招商银行信用卡实现交易额47,636.17亿元，同比增长9.73%。

收入情况

2021年，共实现信用卡业务收入867.54亿元，其中利息收入596.45亿元，同比增长5.87% ，非利息收入271.09亿元，同比增长3.57%。

信用卡风险情况

报告期内，信用卡新生成不良贷款292.06亿元，同比减少32.35亿元。截至报告期末，信用卡不良率1.65%，较上年末下降0.01个百分点，信用卡贷款不良余额138.46亿元，较上年末增加14.22亿元。

招商银行信用卡持续优化客群和资产结构，秉持风险审慎性原则，从严执行资产分类政策，将逾期60天以上的信用卡贷款全面认定至不良，根据监管要求将信用卡贷款逾期认定时点由下一个账单日提前到本次账单的还款截止日。同时强化清收效率，2021年风险水平企稳向好。

额度使用情况

招商银行信用卡额度使用率为40%。

业务发展情况

招商银行坚持创新驱动和技术驱动，从客户视角出发推动产品和服务升级。

一是持续优化客群结构，重构信用卡获客组合模式，同时洞察年轻客群需求，推出面向高校毕业生群体的“FIRST毕业生信用卡”，构建年轻客群获客与经营体系 ；

二是通过开发“一键绑卡”“一键提额”等功能，不断提升客户支付体验，同时加大线上交易经营力度，通过“笔笔返现”“十元风暴”等活动形成持续、高效、规模化的客户动员能力；

三是基于用户全生命周期，针对新户开展开卡、绑定和首刷等关键行为的促动，并结合饭票影票场景推出获客经营一体化的“两票见面礼”产品 ；

四是着力提升智能化服务水平，坚持服务交互去中心化策略，以技术为驱动，精准匹配客户诉求，灵活对接服务渠道，全面提升服务交互的效率、体验与价值。

此外，招商银行进一步深化掌上生活APP平台经营，致力于为用户创造价值。在掌上生活APP上引入“朝朝宝”等理财服务，推动理财服务飞入寻常百姓家；打造“笔笔返现，天天锦鲤”“金九银十，天天返利”“手机支付加鸡腿”“十元风暴”等多个爆款营销活动，形成持续、高效、规模化的客户动员能力，使MAU在结构调优的同时在高水平上保持平稳，与客户经营连接更紧密。截至报告期末，掌上生活APP累计用户数1.27亿户。报告期内，掌上生活APP日活跃用户数峰值747.73万户，期末月活跃用户数4,593.44万户。用户活跃度居同业信用卡类APP前列。

报告期内，招商银行信用卡业务向“平稳、低波动”的经营模式转型，中低风险资产占比持续提升，形成高中低各利率区间更为合理、结构更为稳健的资产组合，从而实现贷款规模双位数增长的同时，资产质量保持稳定。未来，招商银行将持续深化转型，通过不断调优客群结构和资产结构，夯实业务基础，强化组合韧性，实现信用卡业务“质量、效益、规模”动态均衡发展。

此外，招商银行鼓励信用卡客户使用电子账单，截至报告期末，信用卡电子账单占比超过99%，节省纸质账单用纸逾19亿张，实现环境友好的绿色转变。

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