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科技创新缘何兴，金融活水汩汩来。
高新技术产业逆势增长的背后，离不开金融“活水”的精准滴灌。为进一步提振市场信心、稳定发展预期，浙江银保监局出台的《关于强信心稳预期提升金融服务质效的实施意见》中，加大金融对于制造业的支持力度，强化为“雄鹰”企业、“专精特新”企业、单项冠军企业等提供专项信贷支持政策，搭建科创金融支持体系，打出金融服务“组合拳”，为中小企业发展注入“金融活水”。
在浙江银保监局的部署下，温州银保监分局引导银行业机构加力支持先进制造业发展，主动靠前将金融资源向产业链提升领域、先进制造业集群、“专精特新”企业倾斜，提升综合金融服务水平。
打造科创金融新生态
5月25—26日，2023中国（温州）创投大会暨首届浙江基金招商大会在温州召开。在本次大会上，国内首个基金村——位于温州市瓯海区科创核心板块的“大罗山基金村”正式“开村”。
会上，温州市各级政府、相关部门与创投机构、金融机构、投资服务机构代表等签订了合作协议，总计53个项目，涉及金额615.69亿元。温州银行充分发挥自身金融资源优势，积极参与大罗山基金村建设，意向性融资额度不低于20亿元，实现投贷联动，并向基金所投的科创企业提供“融智、融资、融商”等全面金融服务，推动科创金融服务提质升级。
此前，在5月18日举办的“瓯江论数·数安中国”2023年数据安全发展大会上，温州银行与浙江清大视光科技有限公司签署战略合作协议，并向其开展数据资产质押意向授信5000万元。此次签约是该行继4月与温州市科技局签订战略合作协议后在科创金融联动上又一次新的探索。
温州银行工作人员走访“专精特新”企业。黄艳丹 摄
今年，温州银行出台“温科创十条”指导意见，并将与温州市科技局共同打造温州科创金融中心。该行将全面推进科创金融1+3+N专营体系建设，扩大温沪杭科创试点范围，加快科创产品研发，构建从孵化、培育、成长扶持到推动壮大的全生命周期梯次服务体系，提供多元金融服务，全面打造“温行·科创金融”新生态。截至4月末，该行已为763家科技企业提供100多亿元信贷支持，累计发放“科创指数贷”59笔，贷款余额达1.93亿元。
近日，杭州市富阳区一家从事高端控制阀研发的科技型企业从温州银行获得了1000万元信用贷款。该企业作为2022年省经信厅发布的第四批专精特新“小巨人”企业，拥有各类国家专利，是国家重点支持高新技术企业、国家火炬计划项目实施单位。在企业亟需扩大生产规模、准备上报科创板IPO的第一时间，温州银行杭州分行上门为企业提供金融服务，短短一周时间就解决企业资金瓶颈难题。据介绍，温州银行针对不同种类不同领域的科技型企业融资需求，建立“评、审、改、批”一站式高速化服务流程，形成了一系列、一整套的综合服务方案。
“科创指数贷”撬动新发展
企业创新发展，离不开金融活水的精心浇灌。对于传统企业而言，银行放贷要看财务报表，以“资金流”为评价体系。而这一点，对于科创企业并不适用。银行机构对于科创企业的信贷模式的探索创新，显得极为重要。
去年2月，温州银保监分局联合温州市科技局、财政局推出的“科创指数”融资模式——“科创指数贷”在瓯海首发，首期授信20亿元。同年6月，全市推广应用“科创指数”融资模式。作为全国首创的科创企业融资新模式，各银行机构根据温州银保监分局、科技局联合编制的“科创指数”评价体系，开发专门的科技企业授信和风控模型，并在金融综合服务平台上线无抵押“科创指数贷”产品。同时，制定专门的授信授权、尽职免责、考核激励机制，配套完善“连续贷+灵活贷”等机制，扩大科技企业信用贷款审批权限，为“科创指数”融资模式应用提供全面有效的机制保障。温州市财政局探索建立“科创指数”融资模式风险补偿机制，对开展该项业务的银行机构给予一定比例的风险补偿。数据显示，截至今年一季度末，温州已有40家银行机构应用“科创指数”融资模式，授信科技企业12159家共460.74亿元，累计发放贷款7602户共193.87亿元。
5月9日，龙湾区科技局与泰隆银行龙湾小微综合支行签订“科创指数贷”合作协议。作为龙湾区在国家级试点“企业创新积分制”金融服务应用场景建设中签署的首个总额授信合作协议，将为龙湾区科技型企业提供最高20亿元的融资授信。
泰隆银行龙湾小微综合支行与龙湾区科技局签订“科创指数贷”合作协议。
“从申请到提款，头尾只用了3天时间，还得到了大力度的政府补贴。”温州某电气公司负责人说。该企业是一家主营电机制造和销售的企业，近年来先后获评浙江省高新技术企业和科技型中小企业，因扩大经营产生资金需求。泰隆银行温州分行送政策进企业，登门向该公司推荐了“科创指数贷”，根据科创指数赋分，给予了300万元贷款，并为其申请了实际利息40%的政府补贴。
“以金融服务的创新来助推企业创新，这是我们作为金融机构的使命。”泰隆银行温州分行相关负责人表示。与大中型科技企业相比，中小微科技企业规模小，融资能力相对弱，作为专注服务小微企业的金融机构，泰隆银行温州分行多措并举，加大金融支持的力度，打通中小微企业金融服务的“最后一米”。
针对科技型中小微企业轻资产、拥有知识产权的特点，除了“科创指数贷”外，该行还创新推出了知识产权质押专项贷款，有效解决了小企业因抵押物价值不足导致担保难的问题。同时，泰隆银行温州分行还主动对接小微园区，结合“百行进万企”活动掌握科技型中小微企业融资需求，制定切实可行的金融服务方案。
助力“地瓜经济”提能升级
从初创时的一点微光，到壮大时引领行业发展的火炬，科创企业的发展离不开金融活水的助力。服务科创企业时，“想尽千方百计”就显得尤为重要。以企业为中心，拓宽金融机构服务的广度和深度，为科创企业注入发展“兴力量”，这是兴业银行服务实体经济的目标。截至今年4月末，兴业银行温州分行已与400多家科创企业建立了授信合作，融资总额超100亿元。
无论是电气、鞋业、服装、汽车零部件、泵阀五大特色优势制造业，还是数字经济、智能装备、生命健康、新能源、新材料五大战略性新兴产业，都离不开供应链的畅通稳定。依托总行创设的“兴享供应链”主品牌，兴业银行温州分行积极发挥金融科技的赋能优势，优化供应链金融服务体系，助力“地瓜经济”提能升级。作为温州唯一连续两年蝉联浙江省“民企最满意银行”市级机构称号的股份制银行机构，截至4月末，兴业银行温州分行民营企业贷款余额149.8亿元。
兴业银行温州分行客户经理到科创企业实地对接金融需求。
近日，兴业银行温州分行成功落地某集团工商业分布式光伏电站项目“全国一地办”业务，为企业批量审批通过全国22个工商业分布式光伏项目，金额6.26亿元，期限10年，项目实际装机容量160.86MW，首批8笔项目共计3.09亿元落地。已落地的项目贷款不仅符合人行碳减排支持工具标准，同时采用碳中和挂钩模式，将年发电量（碳减排效果）与贷款利率相挂钩，既满足企业的资金需求，又激励企业控碳、减碳行为，降低企业融资成本，实现经济效益和环境效益的双提升。据悉，该项目预计每年节约标准煤2.8万吨，每年减排二氧化碳7.1万吨。
该集团是全球知名的智慧能源系统解决方案提供商、国内光伏电站行业的龙头企业。针对该集团工商业分布式光伏电站布点全国、数量众多、地域分散的特点，兴业银行温州分行聚焦融资过程中操作环节多、距离远、时效性差、真实性难以核实等痛点，积极向总行争取差异化政策，开辟“全国业务一地办”绿色融资服务，在温州就可以为该集团的全国各地工商业分布式光伏电站项目提供融资服务，消除不同地域的空间障碍，大幅提升融资业务办理效率，更好地推动金融服务能源产业高质量发展。在户用光伏领域，该行于去年携手该集团推出“光伏贷”业务，为农户安装户用光伏电站提供融资支持，助力村民借“光”走上绿色致富路，目前已为全国1800多家农户提供信贷支持近2亿元。
在供给侧持续提升服务科创企业质效，助力核心企业充分挖掘产业链数据价值，兴业银行提升数字化水平，打通民生保供金融服务链条，聚焦产业链客户结算场景，通过“线上化交易数据传递+智能化模型审批”，全力推动数字供应链产品在产业链上下游的应用，助推科创企业的“地瓜经济”延伸藤蔓。
通讯员 黄艳丹 胡雪 林日辉 记者 赵琦
编辑：陈嘉宜