6月4日下午5点,安顺市民丁先生突然接到银行短信,称自己的ETC信用卡已消费998元,丁先生还没反应过来,又接到第二条消费短信,一分钟之内就消费了近两千元,这到底是怎么回事?
丁先生称 当天走在路上
突然收到信用卡被盗刷的信息
他一看信用卡是放在身上的
不明白怎么回事
丁先生手机显示
6月4日下午5点零1分
连续收到两笔消费989元的银行短信
来不及多想
立刻拨打银行客户赶紧挂失
因为丁先生银行卡的透支额度是四万元
由于丁先生有好几张信用卡
他想了半天终于想起来
丁先生:“有张ETC卡是插在车上的,就是过高速使用的ETC,ETC和信用卡是二合一的,现在很多银行推出这种产品。”
丁先生的车子
一直停在地下停车场
已经几天没动了
ETC上的消费怎么来的?
于是丁先生立刻查看了地下停车场的监控
监控显示,当天下午,两名年轻男子走进地下停车场,四处寻找作案目标。他们低头行走假装玩手机,确定目标后,便用手上的POS机隔着车玻璃内的ETC卡进行试探,有反应后立马盗刷。
丁先生:“我觉得银行方面,不用签名不用密码短信,竟然能隔着玻璃把钱刷走,太恐怖,这个闪付功能,在银行办卡的时候,并没有给客户介绍这个闪付功能具体是什么功能。”
随后丁先生立刻报了警,同时也打电话咨询银行客服。
丁先生说:“任何银行都没说过,包括现在去办理,人家都不会给你说这个闪付具体是能付多少,好多人都不知道这个功能,这个功能就是拿个POS机隔着就把你的钱刷走了,不知不觉的。”
原来,丁先生的卡是三年前办理的,闪付功能是直接开通,银行也没有告之可以关闭此功能。
据了解,闪付是中国银联的产业品牌之一,标示银联非接触式支付产品,用于PBOC2.0非接触式IC卡等支付应用,具备小额快速支付的特征。一般来说,单笔金额不超过1000元,无需输入密码和签名。
丁先生告诉记者
他曾经打电话给银行
客服人员称24小时会和他联系
但是直到6月6日
银行依然没有回复
丁先生认为 这是银行的漏洞
采访当天 丁先生又再次拨打银行的电话
开始银行客服人员称,这笔钱还得由丁先生偿还,但是对于丁先生反映的被遭盗刷的情况,对方还是让丁先生等待银行的处理。看到这样的结果,丁先生表示很无奈。
但是值得庆幸的是,6月6日记者采访当天,当地警方已经抓获其中一名嫌疑人,于上午到停车场指认现场。丁先生提醒大家,信用卡有闪付和双面功能,不需要的话,一定要致电银行要求关闭此功能。
接下来
又到了微兔小课堂时间
ETC通行卡有无被盗刷风险?有!
ETC( Electronic Toll Collection ) 不停车收费系统,是通过在车辆挡风玻璃上安装车载电子标签,与ETC车道上的微波天线建立专用短程通讯,实现在通过路桥收费站时不需停车。
ETC套装包括ETC卡片和车载OBU。
目前ETC卡片主要有两类,一类是储值卡,即使用ETC运营公司发放的卡片,先充值,后消费。另一类是记账卡,一般是与各大银行合作,在信用卡上赋予通行卡的功能,实现先消费、后充值。从上面的视频可以看出,这辆小车的ETC卡片就是用的广发银行与粤通卡公司合作推出的记账卡。
那么为什么信用卡会在没有输入密码的情况下,被刷了100元呢?想了解这一点,我们不得不提出银联力推出“闪付”功能以及相关规定。
所谓“闪付”(Quick Pass),就是只要持有具有“闪付”功能的银联卡芯片或移动支付设备,就可以实现300元以下(单日限额1000元,境外以当地限额为准)交易“一挥即付、付过即走”,无需输密码和签名。也就是常说的“免密免签”。从技术上说,则要求芯片卡和POS机的距离小于10毫米。
这的确是一项新体验,也是银联和微信、支付宝等快捷支付方式抗衡的一大法宝,可以看出,银联对推行此功能异常重视,从银联官网2015年的这篇文章可以看出,他们将于2016年4月,在银联所有芯片信用卡上全面支持此项功能,并将积极拓展快餐、便利店、超市、出租车等领域知名商户支持“小额免密免签”。
便利和安全永远是一把双刃剑。正是有了这样的便利,所以那些插在汽车前挡风玻璃上(玻璃厚度小于10毫米)的、具有具备ETC通行卡功能和闪付功能的信用卡就能被成功刷走300元以下资金(默认单日最高1000元,经申报还可调整额度)。
这样的应用场景恐怕当初的设计者们根本没有考虑到,从银联官网可以看出,他们当时考虑的风险主要是丢失。
2
我们该不该恐慌?
盗刷风险虽然存在,但我们不应该完全乱了阵脚。
普通的POS机无法进行盗刷
从银行从业人士处了解到,银联对这种免签免密的POS机商户要求很高,一般信用值低的商户无法申请到,同时很多银行还会和这些持有免密免签POS机的商户签订“完全追索协议”,即使被盗刷,也可以通过举证后挽回损失。
3
我们应该如何做?
考虑到被盗刷后举证的时间成本、精力成本较高,为避免不必要的损失和麻烦,建议做以下几件事:
第一,将ETC通行卡换成不具备银行卡功能的储值卡,这种虽然需要事先充值才能消费,不过非常安全。
第二,如果装有记账式的ETC通行卡,同时具备“闪付”功能,在每次停车后记得从OBU上取下,放在他人看不到的地方。
第三,可以致电发卡行关闭“闪付”功能,但有部分银行的闪付功能无法关闭,请知悉。
具体关闭办法,可参考各银行操作指引:
关闭小额免密支付方法:
1.信用卡关闭免密免签方式:登录手机银行,依次选择“信用卡—信用卡管理—卡片信息维护”菜单,选择要操作的卡片,选择关闭“小额免验密”。
2.金融IC卡关闭免密免签方式:拨通银行客服电话后,选择“1个人业务—7其他服务—6特约取款与银行卡交易功能维护—根据语音提示输入账号/身份证号和电话银行密码—3银行卡小额免密免签维护—1功能开通情况查询及维护—输入账号后4位—2关闭小额免密免签功能”,验证短信验证码并确认后即可成功关闭金融IC卡小额免密免签功能。
记者:吕江 实习: 姚江