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根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，当信用卡欠款金额超过持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，可以和银行平等协商分期还款。如果你持有中信银行信用卡，现阶段确实无法一次性还款，千万不要再拆东墙补西墙了，及时主动和银行协商分期还款。
【前提条件】
1、信用卡逾期
2、信用卡还款金额超过还款能力
3、持卡人有还款意愿
【政策】
1、首付5%-10%，逾期过长20%
2、无减免或部分减免息费
3、分期后不产生利息和手续费
4、最长可申请分期期限为48期
【建议】
1、积极主动协商
2、态度端正、诚恳
3、说明自己的实际情况，尽量将自己处于弱势群体
4、如果银行不同意分期，可求助于银保监会
5、科学合理规划债务，制定切实可行的上岸计划和还款计划
【注意事项】
1、分期后不能再逾期，一旦再次逾期须一次性结清欠款
2、分期后信用卡能不能再次使用以银行规定为准