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大家好，关于理财产品管理很多朋友都还不太明白，今天小编就来为大家分享关于理财产品管理费的知识，希望对各位有所帮助！
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商业银行理财产品暂行办法
国家银监会《商业银行理财产品销售管理办法》明确规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。
银监会表示，制定该《办法》的基本思路是强化对商业银行理财产品销售环节的规范，要求商业银行做好风险揭示和信息披露，真正做到“卖者有责”，并在此基础上实现“买者自负”，最终实现“将适合的产品卖给适合的客户”，实现合规销售，充分保护投资者的合法权益。因而，该《办法》着重要求商业银行对理财产品的风险和客户风险承受能力进行评级、评估，并对理财产品销售、宣传销售文本及销售人员进行明确规范。银监会表示，“按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户”是制定该《办法》的基本指导思想。按照一定标准对理财产品和客户进行风险评级，将某一风险级别的理财产品卖给同一风险承受能力级别或更高风险承受级别的客户，才能实现真正意义上的风险匹配，避免出现误导销售的情形。因此，《办法》提出要对客户和产品分别进行评级。对于理财产品的风险评级，《办法》要求，商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。
与此同时，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级。风险承受能力评估依据，至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
此外，《办法》还规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
净值类和现金管理类理财区别
1.流动性不同。
现金管理类理财未到期不可赎回，净值型理财产品每周或者每月开放，用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。
2.收益不同。
现金管理类理财的收益低，净值理财的收益较高。
3.风险不同。
现金管理类理财的风险略低，不受市场行情的影响；净值理财的收益高低是随市场行情变化的，市场行情好的时候收益会比传统理财搞得多，但是在市场行情处于劣势的情况下，收益也会存在大幅度亏损。
4.信息透明度不同传统理财的收益是固定的，净值型理财会定期的更新收益情况，比传统通理财的信息更加清晰。
现金管理类理财产品会和债券一样波动吗
会的，只要是理财产品必定和债券一样是会有波动的，但现金管理类理财产品的波动会很小，这是因为此类理财产品的对象是现金管段类的，以持有现金为主。
银行的智能存款是理财产品还是存款？它有何优势呢？
我曾经写过一篇关于智能存款的文章，请参考：
智能存款可不是像余额宝那样的货币基金。不过在说智能存款之前，咱们先来聊聊为什么会有这样一款产品。
没有办法的办法！据金融弟了解，市场上的智能存款主要由各家民营银行在主导的，可能有人要问了为什么会是民营银行呢？原因很简单，因为民营银行吸储非常困难，每家民营银行基本上只能有一个实体网点，有的甚至都没有网点。我们都知道，传统的银行有很多的支行、网点，可以吸收很多低成本的个人储蓄存款，但是民营银行却不行。除此之外还有一个很重要的原因，那就是民营银行目前不能发行理财产品！民营银行还都没有理财资质，无法通过发行理财募资（表内理财与表外理财都不可以）。因此如果想要增加存款，那么只剩下一条路了，那就是高息揽储！但是呢，这也是不行的，因为高息揽储不合规！！！
逼不得已，处于夹缝中的民营银行就开始创新了，智能存款应运而生，这款产品能够做到随存随取，而且利率还不低，一般都在1%-5%。
那么智能存款的原理是什么呢？金融弟做了个图，希望能帮助各位小伙伴们理解。
（一）假设现在王小花利用某银行APP购买了一款智能存款产品XX宝，这款产品看起来是活期理财，但是实际上就是存了个5年期的定期存款（也可能是3年期），利率是4%。
（二）一个月以后，王小花因为要去韩国整容急需用钱，这个时候王小花再次拿起了手机，打开了某银行的APP，并赎回了XX宝。这期间王小花的投资收益都是按照4%计算的。看似简单的操作，其实隐含着多笔交易。
首先，王小花赎回XX宝的本质就是把5年期定期存款的收益权和处置权转让给了XX信托计划，持有期间（一个月）他的利率都是按照4%计算的；但是XX信托计划哪里来的钱去受让这些权利呢？答案是：银行。
然后，银行认购了XX信托计划，这样一来钱的问题就解决了。
注意，银行认购的时候就是按照4%的利率去计算本息的哦。
看到这里，小伙伴们是不是感觉到了什么？是的，这本质上就是银行按照4%的利率把钱兑付给了王小花，只不过加了个信托计划的进去，打了个监管的擦边球。
但是，还有个问题啊：王小花的5年期定期存款怎么办？XX信托计划到期了怎么办？
（三）XX信托计划到期那天，由于XX信托计划可以处置王小花那笔5年底定期存款，这个时候XX信托计划向银行申请提前支取了这笔定期存款。提前支取定期存款当然得按照活期利率计息咯。不过，没有什么关系，反正XX信托计划拿到提前支取的本金和利息又按照信托计划的协议划拨给了银行。这样资金又回到了银行，而且定期存款的问题解决了，XX信托计划的问题也解决了。
不过，请注意，以上的流程，为了方便理解，金融弟没有考虑XX信托计划的收益。
讲完了智能存款的原理后，可能会有小伙伴会问，智能存款有风险吗？
当然啦，风险肯定是有的，比如政策风险，因为这种产品确实是打了高息揽储的擦边球，但兑付的风险是极低的，小伙伴们可以考虑投资一点哦。而且金融弟可以肯定的是，这种兼具高流动性、高安全性、适度收益性的产品在市面上是十分具有竞争力的。
都有哪些智能存款呢？最后，咱们来看看市面上都有哪些智能存款产品吧。
金融弟整理了一下几家民营银行的情况，当然这是不完全统计，而且还有其他的一些城商行也有类似的产品，并不是民营银行独有的。另外每家银行的智能存款产品特性甚至原理可能都有所差异，也请以下银行的朋友千万不要对号入座。
关于理财产品管理的内容到此结束，希望对大家有所帮助。