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虽然信用卡给持卡人提供了循环授信，持卡人可以选择归还最低还款，但是这样一来持卡人将不能享受免息期，所有的消费都要从消费之日起计算利息，日利率为0.05%，这个利息是非常高的，而且，银行的计息方式是按月复利，这也加重了持卡人的负担。
循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。持卡人可以按照自己的财务状况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。
循环利息计算方法:如每期消费在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。
循环利息计算方式:以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息率0.05%。循环信用的利息将在下期的账单中列示。
举例说明：账单日为每月18日，到期还款日为每月7日，4月18日银行打印的本期账单包括了从3月19日至4月18日之间的所有交易账务；本账单周期仅有一笔消费，4月15日消费金额为人民币1000元，本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额"为100元；不同的还款情况，循环利息分别为:若5月7日前全额还款1000元，则在5月7日的对账单中循环利息为0元。
若5月7日前，只偿还最低还款额100元，则5月18日的对账单的循环利息为16.40元。具体计算如下:1000元×0.05%×22天(4月15日～5月7日)+(1000元―100元)×0.05%×12天(5月7日~5月18日)循环利息=16.40元。
可以看出，循环利息是温水里煮青蛙，日积月累，小钱也变成一笔很大的负债了！