一、城商行同业依赖症不减

由于同业业务低资金成本、低资本消耗的特点，激励银行形成了巨大规模的同业资产。

一些城商行同业、投资收益在收入中的占比甚至超过60%。

比如，根据年报披露数据，2018年，莱商银行营业收入约为32亿元，其中投资收益就达19.7亿元左右，占比达到61%以上。同期，该行利息净收入只有11.2亿元，净利润也只有4.71亿元。

不仅像莱商银行这些资产规模、营业收入的“小块头”，一些资产规模在2000亿元以上的省级城商行，收入结构也同样依赖同业、投资。

已经上市、总资产突破5000亿元的贵阳银行，2018年业务收入中规模最大的是理财、资管计划，实现收入约71.3亿元；其次为债券及其他投资，收入约52.4亿元；加上长期应收款收入12.2亿元、存放同业及拆出资金收入约7100万元、买入返售约4.2亿元等，合计金额约154亿元，在其全部收入中的占比接近60%。而在同期，其贷款利息收入只有85.7亿元，占比不足33%。

即便是资产规模超过2万亿的大型城商行，投资收益同样是其主要收入来源。

以南京银行为例，2018年，该行利息收入约535亿元。在利息收入各项中，拆出资金、存放同业、债券投资、买入返售和理财、信托及资管受益权收入分别为3.8亿元、19.4亿元、102亿元、4.2亿元、169.5亿元，合计275.5亿元，占比高达55.83%。同期，该行贷款收入则只有221.6亿元。（第一财经）

消金界点评：银行同业风险值得警惕。

二、 建行理财子公司正式成立

5月27日，建设银行发布公告称，于近日取得银保监会关于理财子公司建信理财有限责任公司（以下简称“建信理财”）开业的批复。建信理财已领取金融许可证，办理工商登记并取得营业执照，就此宣布建信理财正式成立。

从建设银行此次发布的公告来看，建信理财注册资本为人民币150亿元，为该行全资子公司，注册地为广东省深圳市。（北京商报）

消金界点评：更多创新性产品可能出现在银行理财产品的列表中。

三、 一农商行1.3亿股权被拍卖

近日，在阿里司法拍卖网站上，天津农商行1.3亿股权即将被拍卖。

此次拍卖的股权分为两个标的，分别是5600万股和7500万股，起拍价分别为1.69亿和2.26亿，而股权的持有者分别为天津市金太阳房地产开发有限公司、天津市弘德投资有限公司。

天津农商行的一季报显示，截至今年3月末，该行的股本为75亿，也就意味着此次拍卖的股权占到其总股本的1.73%。

天津农商行近期披露的2019年一季报显示，该行在今年一季度的经营状况较为平稳，营收和净利润都实现了两位数水平的增长。一季度该行实现营收20.86亿元，同比增长了17.33%，而净利润则同比增长了14.58%至7.76亿元。（《每日经济新闻》）

消金界点评：该行一季度末的不良贷款率，相较于上年年末下降了0.02个百分点至2.46%。

四、 百度副总裁黄爽加盟中信产业基金

日前获悉，前百度副总裁黄爽已入职中信产业基金，并成为合伙人统管消费金融事务。

成立于2008年的中信产业基金是国内一线PE机构，也是知名的消费金融孵化器。

2014年1月，中信产业基金直接孵化了中腾信；2016年1月与滴滴合资设立了汽车金融公司沣邦租赁；2016年4月又与21世纪不动产设立了房产金融公司中佳信。

知情人士透露，此次黄爽入职中信产业基金便主要负责中腾信、沣邦租赁以及中佳信相关事务。

黄爽在百度期间主要负责百度金融服务事业群组（FSG）的消费金融业务。在加盟百度前，黄爽曾在陆金所任执委，并曾在渣打银行、美国第一资本公司、德勤及建设银行等机构任职。（新流财经）

消金界点评：老赖终将无所遁形。

五、 多位用户投诉招联消金的循环出借套路

近日，多位用户投诉被招联金融的循环出借套路，指出其在还款后信用额度被无故冻结，不能继续循环借贷。

据了解，由招商银行与中国联通创办的招联消费金融上线了循环出借金融产品，只要借款人未偿还贷款本金余额不超过该额度，借款人可以循环支用额度。由此，借款人可以省去再次申请借贷、提交材料等环节，获得更加灵活的金融服务。

叶薇（化名）对于自己招联金融账号借款额度被冻结一事又懊悔又气愤。据了解，叶薇在2月28日主动还款1526元，将3月4日应还款项提前还清。随后，叶薇又于3月5日主动还款4945元，结果被告知已冻结额度。

“现在一分都用不了了。”叶薇对柒财经表示，借钱肯定是需要周转，现在额度突然冻结，如果不还就给打通讯录，为了保通讯录就要东拼西凑，“现在家里人住院，要用钱，只能以贷养贷。”

“早知道就不提前还款了！”叶薇反复表示，自己从来不逾期，提前还款只是想快点把借的钱还上，“结果没有任何通知，额度就被冻结了，一点准备也没有。”

对此，招联金融客服表示，上述冻结借款额度现象是APP自动更改的，人工不对此负责也无权更改。此外，客服还称，可以通过人工申请来重新审核额度，这需要用户继续使用额度借款，如果1周内额度没有变化则能够进行下一步审核。

不过，叶薇对此十分不满：“我连额度都没有，怎么继续使用？”

招联金融在接受采访时表示，出现此种现象，是因为用户选择在提前还款后重新尝试借款，而平台又重新发起用户资质评估，以新的评估结果再次判断用户是否可借款，从而下达了冻结额度的判断决定。

叶薇是因为提前还款被冻结额度，李玥则是“无缘无故被冻结额度”。李玥表示，自己使用招联金融1年多了，一直自动还款，从未逾期，现在却被招联无故冻结额度。而在聚投诉上，还存在着大量与李玥一样“无缘无故被冻结额度”的用户。（柒财经）

消金界点评：平台风控还有提升空间。