随着3.5%定价的保险大规模停售,我们进入了3.0%时代,储蓄险收益随之下降不少。
那么储蓄险还有优势吗?
答案是肯定的。如今存款、国债利率纷纷跌破3%,而利率还在持续下行,未来可能更低,能够锁定几十年3%复利的储蓄险,长期收益更胜一筹。
如果你想做长期资产规划,比如积攒一笔钱、准备自己的养老金,仍旧可以考虑储蓄险。
今天我们为大家筛选了首期3.0%储蓄险榜单,主要分为两部分:
- 增额终身寿榜单
- 养老年金险榜单
简要结论如下:
增额终身寿榜单
增额寿,类似一个资金账户,里面的现金价值会不断增长。它主要有两点优势:
- 长期收益可观:长期收益率接近复利3%,并且收益写进合同,不受利率下行影响;
- 用钱比较灵活:想用钱时可以“减保”拿出部分现金价值,时间和金额都很灵活,剩余的现金价值还能继续增值。
我们筛选了3款不错的产品,以“30岁女,每年交5万,交5年”测算了收益,具体如下表:
两全险
①平安如意B款(保100岁版):长期收益高
平安如意B款由国联人寿承保,是两全险,到100岁会给一笔钱,然后合同结束。
但实际上,它的用法和增额寿相似:现金价值不断增长,而且可以减保。也就是说,我们不需要等到100岁,中途就能拿钱出来。
这款产品第30年收益率就有2.89%,是3款产品中最高的,可以作为首选。
不过这款产品减保较严格,每年不超过已交保费的20%,比如交了25万,每年最多拿出5万元,而第30年现金价值就有55.6万了。
增额寿
②鑫享未来2号:现金价值超过保费的时间快
鑫享未来2号由中英人寿承保,按照表格中的交费方式,第5年初保费刚交完,第5年末现金价值就能超过保费,非常快,而前面那款产品需要8年。
如果你在意现金价值超过保费的时间,可以考虑这一款。
表格中还有一款弘康人寿的弘运连连2023,现金价值同样在第5年末就能超过保费,收益率稍微低一些,可以作为备选。
养老年金险榜单
养老年金险,只能到固定的年龄(如60岁)领固定的钱,因此只适用于补充养老金。
其中,保终身的养老年金险,可以活多久领多久,转移长寿的风险,这也是其他产品不具备的功能。
我们筛选了一圈,目前好的养老年金险并不多,本着宁缺毋滥的原则,这里主要推荐一款龙抬头2.0,以“30岁女,每年交5万,交5年”测算了收益,具体如下表:
这款产品由君龙人寿承保,按照表格中的交费方式,到60岁及以后每年可以领到30650元,最长能领到106岁。
另外,这款产品的现金价值一直持续到85岁,比如80岁身体不太好,可以退保一次性拿到近20万元。
最后,它保证领取20年,比如领了5年钱就去世了,保险公司会把剩下15年的钱约46万一次性给到受益人,我们不会亏钱。而如果人活着,可以一直领钱。
写在最后
随着利率不断下行,手头有一份锁定终身利率的储蓄险,要安心不少。
但买储蓄险前,大家一定要深思熟虑,除了符合自己的需求还要能交得起,毕竟一持有就是十几甚至几十年。
关注深蓝保,回复【福利】,可免费领取:
《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料。
帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷,如果你有任何保险问题尽管找我,我将用从业6年的经验给您合适的建议;
通过深蓝保投保的粉丝,一旦出险,我们将全程协助理赔。