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最近很多微信公众号及朋友圈发布消息，标题为《国务院新规！保理、融资租赁等金融机构无需监管局行政审批》，引起了很多人的疑问，纷纷微信我们，这到底是真的还是假的，如何看待这个问题。
01
疑问起源于《国务院办公厅关于全面实行行政许可事项清单管理的通知》
文章的内容主要原因是2022年01月30日中央人民政府网站发布《国务院办公厅关于全面实行行政许可事项清单管理的通知》（国办发〔2022〕2号）。
国办发〔2022〕2号文件由正文和附件共同组成，附件和正文一样，具有同样的法律效率。附件共列明了996项行政许可，其中第684项和685项分别对典当和融资担保作出了“设立典当行及分支机构审批”和“融资担保公司设立、合并、分立、减少注册资本及跨省设立分支机构审批”，由“省级地方金融监督管理部门”作为实施机关。
文件中在对各机关的行政许可特别是对银保监会的从681-703的23项行政许可中，再未出现对类金融机构的其他机构有审批等的行政许可。也就是说，原来在规定由地方金融监管组织监管的“7+4”类机构，现在的审批只有“典当”和“融资担保”需要审批。
所以很多人就认为，商业保理公司和融资租赁公司这样的类金融企业不需要审批的结论，但现实中，在各地方注册公司的时候，各地的地方金融管理局都会进行审批，这就会导致地方金融监管部门与国务院的文件进行冲突。做为商业保理和融资租赁的股东呢，之前没人管习惯了，其内心是非常不喜欢监管和审批的，所以大家以为有了希望，进而导致这类文章阅读量很高，引起大家的疑问。
我的结论是，商业保理和融资租赁不需要审批和监管，一定是你想多了，不管是现在和未来，对地方金融组织进行监管是必须的，也是必要的，尽快放弃不监管的任何想法，主动积极的拥抱监管才会有未来。
02
依法治国需要过程，法律只是社会治理工具之一，是有缺陷的
依法治国就是依照体现人民意志和社会发展规律的法律治理国家，而不是依照个人意志、主张治理国家；要求国家的政治、经济运作、社会各方面的活动通通依照法律进行，而不受任何个人意志的干预、阻碍或破坏。
简而言之，依法治国就是依照宪法和法律来治理国家，是中国共产党领导人民治理国家的基本方略，是发展社会主义市场经济的客观需要，也是社会文明进步的显著标志，还是国家长治久安的必要保障。依法治国，建设社会主义法治国家，是人民当家作主根本保证。
整个完善法律结构的制定、执行和实施，是需要一个比较漫长的时间才能达到，这里面有社会治理能力方面的原因、也有经济方面的原因、还有立法者和执法者的原因、有社会各主体认识的原因等多方面的制约。法律做为治理国家和社会的一种工具，本身因为具有普遍的适用性，所以任何一部法律包括制定、修改都有其滞后性，特别是对于我们这么大的国家来说，更加的明显。因为国家大，人多，地域广，不同的利益主体有不同的利益诉求和认识观念。
这就要求我们在理解法律的时候，不能太抠法律条文，应该从制定法律的目的，党和国家的政策、事情所处的当时环境现实情况来理解。当然，这主要是从行政相关法律的角度来看，从刑事法律和民事法律当然不能这么简单的去对待，毕竟涉及到老百姓的切实利益。
法律制定的不足，有其缺陷，包括不能给法律规范的主体以确定性，政策朝令夕改，带来了很多麻烦。但是从另外一个角度看，法律不健全，其实为各种创新的、经济发展提供非常好温床。正如邓爷爷说的：不管黑猫白猫,捉到老鼠就是好猫。所以王健林说：什么清华北大，不如自己胆子大。任何事情都要放在一个时代的背景下去看，脱离了时代背景，看一件事其实是没有意义的。
03
商业保理和融资租赁的审批也是一部中国行政许可法治发展史
2003年国家通过《中华人民共和国行政许可法》，2004年开始实施，第十四，法律可以设定行政许可。尚未制定法律的，行政法规可以设定行政许可。必要时，国务院可以采用发布决定的方式设定行政许可。实施后，除临时性行政许可事项外，国务院应当及时提请全国人民代表大会及其常务委员会制定法律，或者自行制定行政法规。
第十五条地方性法规和省、自治区、直辖市人民政府规章，不得设定应当由国家统一确定的公民、法人或者其他组织的资格、资质的行政许可；不得设定企业或者其他组织的设立登记及其前置性行政许可。其设定的行政许可，不得限制其他地区的个人或者企业到本地区从事生产经营和提供服务，不得限制其他地区的商品进入本地区市场。
第十六条规章可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。从行政许可法看，部门规章和地方法规和规章，是不能设置企业或者其他组织的设立登记及其前置性行政许可的。
这次文件中只规定了融资担保和典当的审批许可，也主要是这两个组织的许可是由国务院规定的。其中融资担保，国务院2017年颁布了《融资担保公司管理条例》，典当呢，是2004年，国务院发布的《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》对典当许可进行了保留。
2001年 对外贸易经济合作部颁发了《外商投资租赁公司审批管理暂行办法》对外商融资租赁公司设立制定了规定，2004年商务部、国家税务总局联合下发《关于从事融资租赁业务有关问题的通知》规定了内资融资租赁试点和外商融资租赁的准入。2005年商务部通过《外商投资租赁业管理办法》又对外商融资租赁的设立条件重新规定了。2018年商务部把商业保理、融资租赁、典当行的经营和监管职责划归银保监会，2019年银保监会根据职责发布了《融资租赁公司监督管理暂行办法》，这就是关于融资租赁许可和监管大概的规定。在商务部把融资租赁监管责任转为银保监会之前，融资租赁公司都是由地方的商务主管部门审批，包括外资和内资的。
相对于融资租赁而言，商业保理起步的要晚很多，最早的关于商业保理的文件是2012年商务部《商务部关于商业保理试点有关工作的通知》（商资函［2012］419号）《商务部关于商业保理试点实施方案的复函》规定上海和天津，可以进行商业保理的试点，2012年商务部又发布了关于香港、澳门服务提供者在深圳市、广州市试点设立商业保理企业的通知，那随后几个试点地区也相继出台了具体的管理办法。是试点范围内一般都是由地方商务部审批。还有很多区域包括深圳，在没有内资试点的前提下，也只通过工商局就注册了大量内资保理公司。2018年商业保理随融资租赁、典当行又商务部划归银保监会。2019年银保监会颁发了《中国银保监会办公厅关于加强商业保理企业监督管理的通知》。这就是关于商业保理许可和监管的大概规定。
在近两年国家从中央层面在加大金融方面的监管，要求所有的金融活动都要纳入监管，各个地方政府相继出台了地方金融监督管理条例，对地方金融组织的设立、运营等方面进行了规定。之前包括现在，在监管强的区域，特别是天津和上海，注册融资租赁公司和商业保理公司都是需要地方金融管理局进行审批才可以。
如果单从行政许可法的角度看，从2004年实施后，地方审批的融资租赁公司和商业保理公司都涉嫌违反行政许可法。但是，行政许可法实施后，很多的领域，包括部门规章、地方的法规和规章，也都在设置企业或者其他组织的设立登记及其前置性行政许可，例如地方金融组织，2008年银监会颁发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》。
主要是因为前些年中国经济发展太快，国家层面的法律制定又需要很长时间，所以为了促进经济的发展没有办法，就只能由国务院的部门来制定一些许可规定。从这个角度来说，确实是促进了设置许可行业的发展，为行业后期监管提供了宝贵的参考。如果什么事都等国家层面法律制定在干，早晚八春，黄瓜菜早凉了。
当然，行政许可法颁布以后，各部门、各地方政府的各种行政许可又层出不穷，所以就引申出来今年年初的《国务院办公厅关于全面实行行政许可事项清单管理的通知》，国家也是在不断的规范、调整过程中。
04
商业保理和融资租赁等地方金融组织一定是要审批和监管的
过去我们经济高速发展，其实掩盖了很多的问题，等经济放缓和国际趋势复杂的时候，各种弊端就都显露了出来。其中金融监管，就是一大缺失。过去不管是传统金融机构，还是地方金融组织、民间借贷等，无视国家利益和稳定，在国家金融监管出现漏洞的时候，大肆混乱无序发展，给国家、社会、经济，包括金融机构的股东、金融消费者造成了很大的伤害，严重的扰乱了社会经济秩序。所以这几年国家正在严厉的加大金融监管，金融监管部门多次重申所有金融活动必须依法全面纳入监管，持牌经营，坚决制止违规监管套利行为。
2021年12月31日，为贯彻落实党中央、国务院决策部署和全国金融工作会议精神，健全地方金融监管体制，提升地方金融监管效能，中国人民银行会同有关方面研究起草了《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》，意见稿将地方各类金融业态纳入统一监管框架，强化地方金融风险防范化解和处置。
意见稿中说的地方金融组织指依法设立的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及法律、行政法规和国务院授权省级人民政府监督管理的从事地方金融业务的其他机构。
需要我们特别注意的是，《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》只是由中国人民银行起草，并不是由其颁发。最终条例会由国务院以行政法规的形式颁发。因为行政许可法规定，部门规章是不能设置企业或者其他组织的设立登记及其前置性行政许可的。
相信，这部法规，在不久的将来就会出台，我们要做好出台的准备。《国务院办公厅关于全面实行行政许可事项清单管理的通知》也明确规定了及时动态调整清单制度，行政许可事项清单调整的，有关清单要适时作出相应调整。
有人会问，在《国务院办公厅关于全面实行行政许可事项清单管理的通知》之后，《地方金融监督管理条例》之前这段空档期怎么办？是不是就不需要审批了，可以随意注册了呢？别想了，那是不可能的，按照现有的程序继续审批。还有的地方是工商局不让你注册，地方金融局也不给你审批，想干去有审批的地方去，这也是为什么这么多年商业保理和融资租赁主要集中在天津、上海、深圳等地的主要原因。
即使这段空档期不审批，工商局让你注册了，到《地方金融监督管理条例》实施后还是需要规范的，那你在这段时间注册还有意义嘛？屌丝给你个牌照，你能干起来嘛？如果不是屌丝，有实力的，你还怕监管嘛？监管不正好在保护你嘛？把不符合资质的、扰乱市场的清除掉，不是才有你的发展机会嘛！只有经过审批监管了，一些地方政府为了招商引资才会给你一些税收优惠。
有时间还是干点正经的生意，走点正道吧，研究点市场上真正的客户需求点和痛点，别总想着钻国家的空子，天天跟国家拿法律在那叽叽歪歪的。国家面临国际外部环境的压力及经济放缓、疫情的防范，已经给我们党和国家带来非常大的治理困境，我们就不要总添乱了。我们真的不是生活在一个和平的年代，只是生活在一个和平的国家。
作者：鲁顺 五道口供应链研究院院长
